Выкуп долгов страховых компаний ОСАГО

Выкуп долга страховой компании КАСКО, ОСАГО

Если Вы хотите продать свой долг перед страховой компанией, свяжитесь с нами одним из способов, воспользуйтесь, пожалуйста, одним из способов:

  1. Позвоните нам: (495) 236-90-36, (499) 131-05-10;
  2. Оставьте заявку с помощью формы обратной связи.
  3. Приезжайте в один из наших офисов, адреса которых размещены в разделе «Контакты».
  1. Мы предлагаем своим клиентам низкие цены.
  2. Мы готовы предоставить гарантии профессиональной оценки.
  3. Мы предлагаем скидки и специальные условия для своих клиентов.
  4. Мы готовы провести любую оценку на профессиональном уровне!

Выкупая задолженность или отказ страховщика, «Союз Эксперт» оформляет на себя взыскание материальных средств со страховщика или любого другого должника. Наша организация купит у вас не только задолженность вашего страховщика, но также все остальные задолженности, которые выявятся после проверки документации.

«Союз Эксперт» выкупит задолженность страховых компаний и других лиц по разным договорам (кредиты, поставка, купля-продажа). Если вам нужно быстрее отремонтировать машину, на которую страховая компания не хочет отдавать деньги, то мы можем сразу предоставить вам средства, выкупив страховой долг.

Почему вам выгодно продать страховой долг?

Конечно, можно последовать обычному сценарию и подать на должника в суд. Как показывает опыт, весь процесс может тянуться от 3 до 6 месяцев, а иногда и год. К расходу времени следует прибавить и материальные затраты. Сегодня оплата услуг юриста обойдётся от 25 до 50 тысяч рублей, часть из которых возместится судом. Однако такие деньги не всегда есть в распоряжении у человека.

Как раз в такой ситуации наша фирма сразу заплатит вам за выкуп задолженности или отказа – от 30 до 80% от общей задолженности. Мы составляем с вами договор, после чего самостоятельно взыскиваем долг со страховщика.

Ответы на распространённые вопросы по выкупу долгов перед страховой

Обычно наших клиентов интересуют похожие вопросы, поэтому мы сразу хотим вам на них ответить.

1. Как мы определяем сумму платы за выкуп долга?

Чтобы решить, какой процент от общей суммы долга платить, мы оцениваем насколько дело перспективное. В этом нам помогает тщательная экспертиза документов по данному делу. Мы не хотим поступать как некоторые компании, показывая клиенту самые выгодные цены.

На самом деле, стоимость не всегда доходит до 70% от суммы долга. «Союз Эксперт» старается найти золотую середину между желаниями клиентов и своими расходами на ведение дела. Ведь никого не удивит, что для того чтобы взыскать со страховщика долг, нам придётся потратить свои деньги, силы и время.

2. Может ли объединение выкупить практически безнадёжный долг, например, задолженность компании, которая является банкротом или задолженность физического лица, у которого нет дохода от имущества?

Мы подходим к каждому делу индивидуально, всё хорошо взвесив. Если устанавливаем, что дело действительно безнадёжное, то долг не выкупается.

3. Может ли наше объединение вместе с отказом страховщика по КАСКО выкупить и автомобиль?

Такой вариант возможен. Для этого мы проведём оценку машины и определим конечную цену, которая платится с суммой за выкуп задолженности. Таким образом, вместо того, чтобы долго судиться и думать, куда деть разбитую машину, вы получите деньги.

Итак, наши услуги особенно интересуют людей, которые не хотят тратить время и нервы на споры со страховщиками, различные экспертизы, судебные тяжбы и т.д. Если вы хотите проконсультироваться по вопросам, связанным с выкупом задолженности, то мы готовы ответить вам по телефонам:

+7(495)771-05-84
+7(495)236-90-36 (многоканальный)
+7(495)532-34-74
+7(499)131-05-10.

Выкуп долга у страховой

  • Абонентское обслуживание физических лиц
  • Автозащита
  • ДТП, некачественные дороги: ямы, открытые колодцы, гололед
  • Консультирование в правильности оформления ДТП
  • Пострадавшие пассажиры, пешеходы в ДТП, права, компенсация
  • У виновника нет страховки. Взыскания с виновника
  • Установление вины в ДТП
  • Бесконтактное ДТП
  • Некачественный автомобиль
  • Некачественный ремонт
  • Отказ в гарантии АВТО
  • Нарушение сроков ремонта
  • Продали битый АВТО
  • Выселение/Вселение, порядок пользования помещением
  • Залив/пожар/потоп квартиры/нежилого помещения
  • Некачественные квартиры/ некачественные Места Общего Пользования
  • Оспаривание решений общих собраний собственников
  • Перевод жилого помещения в нежилое
  • Безопасность товара
  • Гарантийный срок
  • Договоры купли/продажи
  • Несоблюдение условий качества товара
  • Штрафы, неустойки, моральный вред
  • Банк нарушает сроки выдачи ваших денег
  • Банк перепродает Ваш долг коллекторам
  • Навязанные услуги, страховки компании
  • Отказали в выплате страховой
  • Ухудшение условий по кредиту
  • Брачный договор
  • Заключение/Расторжение брака
  • Неправомерный отказ в приеме на работу
  • Правильное заключение ТД
  • Признание факта трудовых отношений
  • Договоры с земельными участками
  • Изменение категорий земельных участков
  • Объединение/разделение земельных участков
  • Оспаривание кадастровой стоимости
  • Получение разрешительных документов на строительство. Оформление прав на Земельный Участок
  • Споры по границам земельных участков
  • Вас хотят обанкротить
  • Вы хотите стать банкротом
  • Договоры по ЗПП
  • Оспаривание договоров
  • Составление, проверка, регистрация договоров
  • Споры по исполнению, заключению, расторжению договоров
  • Страховая не платит за поврежденное имущество
  • Страховая не платит за украденное имущество
  • Страховая отказала (не платит) в выплате за утерю, повреждение, багажа туриста
  • Страховая отказала (не платит) в выплате за утерю, повреждение, утрату груза
  • Страховая отказала (не платит) в выплате по рогатому скоту, урожаю
  • Страховая отказала (не платит) при заливе квартиры, дома, нежилого помещения
  • Страховая отказала (не платит) при пожаре квартиры, дома, нежилого помещения
  • Страховая отказала (не платит) в выплате выезжающим за рубеж (туристам)
  • Страховая отказала (не платит) в выплате по сокращению (увольнению)
  • Страховая отказала (не платит) по вреду здоровья (инвалидность)
  • Страховая отказала (не платит) по смерти
  • Возмещение вреда здоровью/моральный вред
  • Страховая не выплатила УТС
  • Страховая не доплатила деньги
  • Страховая отказала в выплате
  • Страховая требует деньги
  • У страховой компании отозвана лицензия, страховая компания банкрот
  • Установление вины
  • Страховая не доплатила
  • ДТП, некачественные дороги: ямы, открытые колодцы, гололед
  • Консультирование в правильности оформления ДТП
  • Пострадавшие пассажиры, пешеходы в ДТП, права, компенсация
  • У виновника нет страховки. Взыскания с виновника
  • Установление вины
  • Некачественный автомобиль
  • Некачественный ремонт
  • Отказ в гарантии АВТО
  • Бесконтактное ДТП
  • Установление вины в ДТП
  • Установление доли вины в ДТП
  • Юридическое сопровождение в суде
  • Что делать, если суд отказал
  • Составление искового заявления в суд
  • Обжалование решения суда
  • Договоры с земельными участками
  • Изменение категорий земельных участков
  • Объединение/разделение земельных участков
  • Оспаривание кадастровой стоимости земельного участка
  • Получение разрешительных документов на строительство. Оформление прав на земельный участок
  • Споры по границам земельных участков
  • Вас хотят обанкротить
  • Вы хотите стать банкротом
  • Вас хотят обанкротить
  • Вы хотите обанкротиться
  • Взыскание коммунальных платежей
  • МОП, общедомовая территория
  • Оспаривание решений общих собраний
  • Перевод жилого помещения в нежилое
  • Сопровождение ТСЖ
  • Дебиторская задолженность
  • Договорное сопровождение
  • Защита при проверках
  • Хозяйственное сопровождение
  • Вред здоровью в общественном транспорте
  • Вред причинен адвокатом, экспертом, арбитражным управляющим, нотариусом
  • Вред причинен экологией
  • Страховая отказала (не платит) в выплате в результате залива/пожара
  • Страховая отказала (не платит) по вреду здоровья (инвалидность)
  • Страховая отказала (не платит) по пожару, заливу
  • Страховая отказала (не платит) по смерти
  • Страховая отказала (не платит) потери права собственности
  • Страховая отказала (не платит) в выплате выезжающим за рубеж (туристам)
  • Страховая отказала (не платит) в выплате по сокращению (увольнению)
  • Страховая отказала (не платит) по вреду здоровья (инвалидность)
  • Страховая отказала (не платит) по смерти
  • Ответственность работника и работодателя
  • Защита/риски Работодателя при приеме на работу
  • Защита Работодателей в период трудовых отношений
  • Прекращение трудовых отношений
  • Риски Работодателя
  • Трудовой договор с работником
  • Налоговые консультации для бизнеса
  • Налоговый аудит для бизнеса
  • Досудебное урегулирование налоговых споров
  • Судебная защита по налоговым спорам

Оспаривание выводов страховых компаний о сумме компенсации или отказе в выплате – нередкие случаи в судебной практике. Однако состязаться с крупными структурами, имеющими штатных юристов, обычному гражданину непросто. Потребуется помощь компетентного юриста в области страхования, имеющего положительную судебную практику.

Как наши юристы помогают в страховых спорах

  • У автовладельцев стала популярной услуга выкупа долга у страховой. Если вам не выплатили компенсацию ущерба при ДТП, назначили слишком маленькую сумму к выплате или затягивают дело, вы можете уже сейчас прекратить тяжбы с финансовой выгодой для себя. Мы выкупаем ваше страховое дело, предоставляя вам денежные средства, а в дальнейшем самостоятельно добиваемся надлежащей выплаты в пользу юридической компании. Эта процедура осуществляется в рамках закона РФ, обеспечивает вам быстрое получение денег, максимально возможный процент без затрат времени, усилий и средств с вашей стороны.
  • При страховании ответственности перед третьими лицами мы поможем взыскать положенную по данному виду страхования сумму компенсации, исходя из договора страхования и законодательных норм
  • Допустим, вред причинен вам, и вы не знаете, как бороться с недобросовестными экспертами, поверенными, нотариусами, арбитражными управляющими, адвокатами. Мы поможем добиться компенсации причиненного вреда со стороны страховой компании, которая продала полисы ответственности этим лицам.
  • Урегулируем спорные моменты по сумме выплат и трактовке события при нанесении экологического вреда, заливе или пожаре

Наши юристы имеют большой опыт ведения судебных разбирательств со страховыми компаниями, неизменно заканчивающихся в пользу клиента. Доверьте нам защиту своих интересов, и получите гарантированный результат.

Выкуп страховых дел при дорожно-транспортном происшествии

Для возмещения ущерба после ДТП, водитель обращается в страховую компанию. Однако не всегда организации выполняют взятые на себя обязательства. Иногда компания соглашается предоставить лишь часть суммы или отказывает в возмещении страховки вовсе. Чтобы добиться справедливости, предстоит обратиться в суд. Однако тяжбы с организацией занимают длительный промежуток времени. Существует альтернативный способ.

Гражданин может продать страховое дело при ДТП. Его выкупом занимаются специальные организации. Они предоставят гражданину чуть меньшую сумму, а затем самостоятельно попытаются взыскать с учреждения задолженность.

Что такое страховое дело?

Страховым делом называют базу документов. Они требуются для получения денежной компенсации при наступлении страхового случая. Если произошло ДТП, бумаги подтвердят факт происшествия и докажут все обстоятельства. Перечень документов страхового дела предоставляется в соответствии с положениями заключенного со страховой компанией договора. Обычно требуется:

  • заполненный бланк о наступлении страхового случая (предоставляется после покупки полиса, бумагу обязаны заполнить все участники происшествия);
  • протокол ДТП (предоставляется сотрудниками ГИБДД);
  • отказ от возбуждения административного дела и протокол о правонарушении.

Ранее в перечень бумаг включалась справка о ДТП. Сейчас документ не предоставляется.

Что такое выкуп страховых дел?

Выкуп страховых дел при ДТП может быть осуществлён в соответствии с нормами статьи 382 ГК РФ. Популярность в услуге увеличивается. Это связано с ростом отказов на предоставление компенсации и выплаты неполной суммы. Выкуп страховых дел при ДТП — услуга, предполагающая продажу долга компании при наступлении страхового случая, третьим лицам. Учреждения, готовые купить обязательства, представляют собой коллекторские фирмы. Работа осуществляется по той же системе, что и истребование задолженности по кредитам.

Читайте также  Проверка действительности полиса ОСАГО

Компания сразу же предоставляет водителю, продавшему страховое дело при ДТП, компенсацию. Средства изымаются из активов учреждения. Цена ниже, чем общий размер задолженности. Но после этого водитель перестаёт принимать участие в разбирательстве. Остальные вопросы решаются со страховой компанией. Обычно учреждения предоставляют сопутствующие юридические и экспертные услуги. Они требуются, если страховщик намеренно снижает величину компенсации для экономии на выплате. Проведение независимой экспертизы позволит разобраться в реальном положении дел.

Является ли сделка законной?

Возможность осуществления выкупа страховых дел при ДТП обозначена в статье 382 ГК РФ. Процесс не противоречит нормам ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года “Об организации страхового дела в РФ”. Выкуп страховых дел обозначен в законодательстве, как процедура цессии или уступки. Право на истребование страхового возмещения переходит третьим лицам.

Коллекторы и автовладелец, пострадавший в ДТП, но не получивший полагающуюся сумму выплаты, заключают письменный договор. В соглашении фиксируются все особенности взаимодействия. В законе не обозначена потребность привлечения к осуществлению действия страховых компаний. Поэтому соглашение оформляется без их участия.

Нормативная база

Основным нормативно-правовым актом, регулирующим процедуру выкупа страховых дел при ДТП, выступает статья 382 ГК РФ. Нормативно-правовой акт фиксирует особенности перехода прав на истребование задолженности от одного лица к другому. Здесь обозначено, что согласие должника на выполнение действий не требуется.

Дополнительно рекомендуется ознакомиться с нормами ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года “Об организации страхового дела в РФ” и положениями ФЗ № 40 от 25 апреля 2002 года “Об ОСАГО”. Правила предоставления возмещения и перечень страховых рисков, при которых компания обязана выплачивать возмещение, указываются в договоре, заключаемом в момент покупки полиса. Бумагу также советуют изучить повторно перед попыткой продажи страхового дела.

Когда возможен выкуп страховых дел при ДТП?

Продажа страховых дел при ДТП возможна не всегда. Организация, предоставляющая услуги, согласится предоставить выплату, если в последующем сумеет извлечь прибыль. Заработок организации состоит в разнице между суммой, которую они выплатили владельцу транспортного средства, и количеством денежных средств, которые удастся взыскать с организации. Представители учреждения осуществят выкуп страховых дел при ДТП в следующих ситуациях:

  1. Страховщик не имеет возможности предоставить компенсацию ущерба, который был нанесен страхователю в результате произошедшей аварии. Такая проблема может возникнуть, если организация только недавно начала предоставлять услуги или оказалась на грани банкротства.
  2. Страховщик необоснованно отказывается предоставлять возмещение, или размер компенсации существенно занижен. В результате средств объективно не хватает на восстановление машины после ДТП.
  3. Организация, продавшая полис, специально тянет время с предоставлением денежных средств. Рассмотрение ситуации может занять несколько недель или месяцев. Владелец транспортного средства из-за отсутствия выплаты не может приступить к ремонту автомобиля. В результате приходится постоянно обращаться в компанию, требовать выплату и постоянно ждать.
  4. Решить сложившуюся ситуацию удастся только при помощи обращения в суд. Разбирательство требует дополнительных затрат и ожидания.

Во всех вышеперечисленных ситуациях страхователь может попытаться самостоятельно доказать правоту. Однако в виду отсутствия времени или знаний он может продать задолженность вместе со страховых делом при ДТП. Коллекторские агентства предоставят большую часть средств клиенту и возьмутся за истребование задолженности самостоятельно. К делу подключается опытный автоюрист. Он подготовит пакет документов и доказательную базу. Обычно страховщики стремятся не доводить дело до суда. Выиграть в этой ситуации проблематично.

Плюсы и минусы продажи страховых дел

Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.

Виды выкупа

Выкуп страховых дел при ДТП не должен нарушать положение № 4015-1 от 27 ноября 1992 года «О страховом деле в РФ». Процесс выполняется с использованием одной из двух правовых конструкций — доверенности или договора цессии. В первом случае гражданин, продающий долг, позволяет третьему лицу представлять свои интересы во время разбирательства, обращаться контролирующим органом и получать денежные средства. Доверенность должна быть заверена нотариально. Однако способ имеет ряд недостатков. Все правовые аспекты обозначить с его помощью и не получится. Большинство договоренностей устное. В документе не указывается, что деньги будут получены не для себя, а для доверителя. Факт о последующей передаче суммы нигде не фиксируется. Поэтому этот способ используется реже.

При выкупе страховых дел после ДТП Обычно оформляется договор цессии. Он предполагает передачу прав требования о возмещении 3 стране. При этом должник сохраняется прежний. Меняется лишь правообладатель. Вместо автовладельца истребовать получение положенной компенсации может компания-перекупщик. Страховщик не имеет права запретить клиенту заключить договор цессии.

Нередко в договорах обозначается запрет на продажу задолженности. Во всех остальных ситуациях необходимо оповестить страховую компанию о планируемых действиях. Причём обязанность возлагается на лицо, купившее права требования.

Как правильно выбрать компанию для выкупа страхового дела при ДТП?

К выбору организации, готовой выкупить задолженность по страховому возмещению при ДТП, стоит подходить внимательно. Процесс осуществляется с соблюдением следующих правил:

  1. Не стоит обращаться в компании, утверждающие, что обязательно решат вопрос, и клиент сможет получить 100% от возмещения. Подобная ситуация невозможна. Часть денежных средств компания берёт за свои услуги. Поэтому такие обещания заведомо ложные.
  2. Не нужно в первый день после ДТП подавать заявление в коллекторскую фирму. Изначально рекомендуется попытаться решить вопрос со страховой компанией самостоятельно. После этого клиент поймёт, на что сможет рассчитывать.
  3. Все пункты договора о выкупе страхового дела при ДТП нужно тщательно изучать. Особое внимание стоит уделить сноскам и предложениям, напечатанным мелким шрифтом. Подпись на бумаге стоит ставить только после того, как удастся удостовериться, что подвох отсутствует.

Рекомендуется ознакомиться с отзывами об организации. Они помогут клиенту понять, выполняет ли учреждение взятые на себя обязательства.

Условия и необходимые документы для продажи

Чтобы сделка выкупа страхового дела при ДТП была заключена, потребуется подготовить пакет документов. В перечень предстоит включить:

  • гражданский паспорт;
  • права на управление автомобилем;
  • ПТС;
  • протокол с места аварии;
  • оригинал чеков, подтверждающих затраты на восстановление последствий после ДТП;
  • банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

Пошаговая инструкция полного выкупа страхового дела при дорожной аварии

До передачи прав на истребование задолженности оформляется цессионный контракт. На его основе гражданин сможет получить денежные средства. Сделка заключается по следующей схеме:

  1. Гражданин ищет организацию, готовую выкупить задолженность страховой компании при дорожно-транспортном происшествии, и обсуждает с ее представителями все особенности сделки.
  2. Принимается решение о приобретении долга.
  3. Между участниками сделки заключаются соглашения.
  4. Коллектор, выкупивший задолженность, направляет извещение в страховую компанию. В нём говорится, что долг был оправдан третьим лицом.
  5. Начинается ведение работы с должником. Автомобилист в процессе участия не принимает.

Составление договора о выкупе страхового дела при ДТП

Чтобы передача задолженности была осуществлена на законных основаниях, должен быть оформлен договор цессии. Документ в обязательном порядке должен быть подписан каждым из участников сделки. Процесс составления бумаги закреплен в статье 389 ГК РФ. Составляя договор цессии, коллектор руководствуется нормами статьи 385 ГК РФ. Здесь говорится, что организация должна предоставить все документальные подтверждения, указывающие на присутствие задолженности.

Скачать образец договора о выкупе страхового дела при ДТП можно здесь.

Налоги

В соответствии с нормами НК РФ, денежные средства, которые были получены за возмещение прямого ущерба от ДТП, не облагаются налогами. Однако на штрафы, неустойки и пени, взысканные по решению суда, правило не распространяется. С них предстоит перечислить 13% в пользу государства. Такое правило закреплено в статьях 24, 210, 41, 212, 217 и 226 НК РФ.

Последствия продажи страхового дела при ДТП

Если гражданин продал страховое дело, он утрачивает право на истребование задолженности с компании. Вместо этого лицо, выкупившее возможность взыскать денежные средства, предоставляет клиенту единовременную выплату. Она меньше, чем общий размер долга. У коллектора появляется право взыскать денежные средства со страховой компании. Автовладелец в процессе участия не принимает.

Нюансы

Если клиент грамотно подойдёт к выбору фирмы и составлению договора выкупа страхового дела при ДТП, он сможет точно получить денежную выплату. Не стоит рассчитывать на возмещение в размере 100%. Такую сумму удастся получить только при самостоятельном взаимодействии со страховщиком. Покупатель долга выступает посредником. Его прибыль складывается из разницы между выплаченными средствами клиенту и взысканной со страховой компании суммы.

Учреждения, заверяющие о стопроцентном возврате, скорее всего предпринимают попытку обмануть гражданина. Взаимодействие с коллекторской организацией позволит избежать судебных тяжб и риска остаться без выплаты.

Как продать долг страховой

Страховые компании неохотно расстаются со своими деньгами при выплате компенсации пострадавшим. Часто они или отказываются от страховых выплат, направляя мотивированный отказ, или выплачивают сумму намного меньшую, чем реальный ущерб, понесенный в ДТП. Большое количество страховых споров по ОСАГО и КАСКО сделало востребованной сравнительно новую услугу – выкуп невыплаченных СК страховых компенсаций (долгов перед страхователем).

Что такое выкуп страхового долга?

В юриспруденции и финансовом праве практикуется передача своих прав на получение денег или имущества третьему лицу. Она называется цессией (от лат. cessiō). При этом лицо, которое передает свои права, называется цедентом (от лат. cedent), а субъект, их принимающий – цессионарием.

В страховых спорах нередко возникает ситуация, когда страховая компания затягивает процесс выплаты страховки. Ведение страхового спора требует от страхователя много времени и сил. Да к тому же некоторые страховщики всеми способами занижают суммы страховых выплат. В этих случаях страхователю, которому срочно требуются деньги, или не хватает времени для ведения дел становится целесообразно в соответствие со ст. 384 ГК РФ продать долг страховой компании третьему лицу – автоюристу.

В этом случае страхователь (цедент) и покупатель (цессионарий) заключают договор цессии, согласно которому второй становится владельцем страхового долга и получает право требовать с СК его выплаты. Естественно, чтобы сделка была обоюдовыгодной, страхователь получает сумму, меньшую той, которую должна заплатить страховая компания, чтобы компенсировать полный ущерб в ДТП. Обычно она составляет 50-70% от максимальной суммы страховых выплат. Но зато страхователь получает оговоренную сумму сразу же после заключения договора цессии.

Читайте также  Вписывание в страховку ОСАГО других лиц

Нужно понимать, что одновременно с правом требовать со страховщика страховые выплаты цессионарий получает и риск невыплаты этих денег. Если СК выиграет в суде свое право не платить компенсацию или платить меньшую сумму в сравнение с той, на которую рассчитывает цессионарий, то последний рискует понести убытки.

Способы выкупа страховых дел

Есть два способа выкупа страховых долгов – заключение договора цессии и оформление доверенности. Договор цессии регламентируется ст. 382 ГК РФ. В результате акта купли-продажи покупатель (цессионарий) за определенную сумму становится владельцем долга, который ему продает страхователь (цедент).

Относительно невысокий процент выплаты компенсируется удобством и быстротой решения вопроса. Достаточно одного посещение офиса цессионария, чтобы подписать договор, и посещения нотариуса, чтобы заверить подписанные документы. И можно получить свои деньги, навсегда забыв о споре со страховщиком.

Второй способ, позволяющий продать страховой долг, по своей сути куплей-продажей не является, поэтому его называют фиктивным выкупом. В этом случае автоюрист получает доверенность от страхователя на представление его интересов во всех инстанциях, в том числе и в суде. То есть при фиктивном способе все действия производятся от имени страхователя, но без его участия.

В этом случае потерпевший в ДТП получает обычно большую сумму, чем по договору цессии – до 90% от расчетной суммы ущерба. Правда, из этих денег ему придется заплатить налог. В каком размере? Согласно п.1 ст.24, п.1 ст.210, ст.41, 212, 217, 226 НК РФ страховые выплаты, компенсирующие прямой ущерб от ДТП, налогообложению не подлежат. Но на дополнительные суммы (штраф, пени, неустойку), которые выплачиваются по решению суда, установлена ставка налогообложения 13%.

В каких случаях страхователю бывает целесообразно продать долг страховой компании?

  • Когда ему вообще отказали в выплатах, то есть ДТП рассматривается страховщиком как не страховой случай.
  • Если предлагаемая сумма выплат сильно занижена.
  • Когда у потерпевшего вообще нет времени для участия в затяжном страховом споре.
  • Если ему срочно требуются деньги, и предложенная автоюристом сумма его устраивает.
  • В некоторых случаях продажа обязательств страховой компании целесообразна даже тогда, когда имеется решение суда на выплату страховых, и выдан исполнительный лист. Даже при этих условиях получить деньги с СК бывает иногда непросто.

Большая часть страховых долгов в России продается именно по фиктивному выкупу, а не по договору цессии. Почему? Потому что и страховщику, и покупателю это выгодно. Страхователь получает большую в сравнении с договором цессии сумму. Покупатель тоже внакладе не остается. Благодаря независимой экспертизе и грамотному ведению страхового спора он организует дело таким образом, что размер ущерба, взыскиваемый со страховщика, со штрафами и пени оказывается в полтора-два раза выше, чем тот, которые ранее фигурировал в намерениях СК.

Преимущества продажи долга страховой по ДТП

Чем продажа долгов страховщика выгодно страхователю?

  1. Прежде всего, «сваливается» дело, которое отнимает уйму времени и сил. Можно продолжать жить и работать в привычном ритме.
  2. Полученная сумма хоть и не равна максимально возможной, но, как правило, больше той, которую предлагал страховщик. И получить ее к тому же можно сразу.
  3. Появляется возможность решить свои финансовые дела. Быстро в любой авторемонтной мастерской отремонтировать попавшей в ДТП автомобиль, или приобрести новый, если восстановление невозможно или нецелесообразно.
  4. Для тех, кто не переносит судебных тяжб, продать долг страховой по ДТП – это единственный способ избежать неприятного, отнимающего много времени и сил дела. Которое к тому же не дает стопроцентной гарантии, что удастся получить всю необходимую на восстановление сумму.

Об отказе в выплате страховки читайте тут.

Кто занимается выкупом долгов по страховым?

Обычно юридические фирмы, в штате которых работают специалисты с юридическим образованием и большим практическим опытом в области автострахования. Чаще всего это бывшие сотрудники ГИБДД и МВД, которые хорошо ориентируются во всех правовых процедурах, связанных с ПДД, ДТП, административно-правовыми нарушениями.

Покупая долг страховой компании, автоюристы уверены, что смогут добиться страховых выплат в полном размере. Они имеют возможность организовать авторитетную независимую экспертизу, выводы которой будут убедительны для суда. Анализируют конкретный страховой случай, оценивают все потенциальные риски. Переоформление прав на долг страховщика производится только после того как все будет проанализировано и просчитано.

Советы страхователю, решившему продать свои права на страховое возмещение?

При заключении договора цессии. Внимательно читайте текст. В нем обязательно должна быть фраза «денежные средства получены в счет возмещения ущерба». Она избавит вас от подоходного налога. Хранить договор цессии нужно, по крайней мере, три года – столько длится срок исковой давности.

При оформлении доверенности. Нельзя оформлять доверенность одновременно с договором цессии. Должно быть что-то одно – или доверенность, или договор цессии. Перед выдачей доверенности нужно оговорить все условия, главное из которых – все расходы, в том числе и за экспертизу, несет тот, на кого выписывается доверенность.

Доверенность и копия решения суда с прописанными суммами должна быть возвращена вам, когда судебный процесс закончится. Как и в первом случае, документы нужно хранить 3 года. Если что-то из них понадобится автоюристу, передавайте ему копии, заверенные нотариусом.

Как реагируют страховые компании на продажу их обязательств по возмещению ущерба?

Нетрудно догадаться, что отрицательно. Вместо неопытного в юридических делах автовладельца они получают в оппоненты по страховому спору грамотного и искушенного во всех делах автостраховки противника. Который, скорее всего, организует дело так, что страховщику придется заплатить максимальную сумму возмещения вместе со штрафом и неустойкой.

Выкуп и продажа страхового случая при ДТП по ОСАГО

Юридическая консультация по автомобильному праву

Похожие темы по автомобильному праву

  • Что будет, если не заметил ДТП и уехал
  • Обоюдная вина в ДТП
  • Как обжаловать штраф по камере
  • Консультация юриста по ДТП: быстро, удобно, надежно, бесплатно
  • Взыскание ущерба с виновника ДТП
  • Какой штраф, если не вписан в страховку

Показать еще 2

Согласно Закону № 40-ФЗ для лиц, попавших в ДТП, предусмотрено право на компенсацию ущерба. На практике этот механизм работает не идеально – страховые компании часто выплачивают заниженную сумму, либо вовсе отказывают в возмещении. Решения по выплате можно добиться в судебном порядке, но это затянется на длительный срок. Для подобных ситуаций есть выкуп страховых дел по ДТП. Эта услуга позволяет получить компенсацию от компаний, которые покупают страховые дела у автовладельцев.

Что такое страховое дело?

Страховое дело – это комплект документации, составленное по итогам ДТП, позволяющий оценить масштаб ущерба и получить выплату. Это могут быть протоколы, бланки, схемы и иные материалы, которые доказывают право заявителя на возмещение по страховке. В большинстве случаев, чтобы оформить сделку продажи, необходимы:

  • извещение о ДТП, подписанное участниками столкновения и инспектором ГИБДД (в документе отражаются все данные о страховом случае);
  • протокол о нарушении ПДД, заполненный представителем автоинспекции;
  • справка об отказе о возбуждении дела (либо протокол нарушения).

Также для подтверждения страхового случая нужен полис ОСАГО и документы, которые устанавливают право на авто (Свидетельство о гос.регистрации). Данный комплект документации должен доказать право на получение выплаты.

Как работает выкуп страховых дел по ДТП?

Основная причина, по которой услуги выкупа страховых дел пользуются популярностью – автовладелец сразу получает компенсацию, полностью покрывающую его ущерб, и больше не принимает участия в судебных тяжбах. После наступления страхового случая (ДТП) можно сразу подать заявку на выкуп в компанию с наиболее привлекательными условиями. Затем производится процедура независимой оценки ущерба для уточнения суммы выплаты, подписание договора уступки (цессии) и получение денег. Однако если у виновника нет страховки, то продать страховое дело по ДТП невозможно.

Законность сделки

Сделка абсолютно законна и регулируется статьей 382 Гражданского кодекса РФ. Эта норма определяет условия передачи прав кредитора на основании договора уступки требований. Такая сделка может быть заключена между кредитором и третьим лицом без согласия должника. Кроме этого, законность требований подтверждается Федеральным законом № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» и Закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО».

Варианты выкупа

В основном распространены два варианта выкупа – это продажа с заключением договора уступки (цессии) либо фиктивный выкуп. Выбор вариант передачи прав зависит от решения автовладельца, пострадавшего в ДТП.

Заключение договора цессии

При данном варианте лицо, которое претендует на компенсацию причиненного ущерба от ДТП (это может быть, как собственник автомобиля, так и его доверенное лицо) уступает свои права требования третьему лицу (в данном случае покупающей компании). Указанный субъект лишается всех дальнейших прав требования в отношении договора, по которому произведена уступка. После согласования и регистрации соглашения, изначальному держателю выплачивается денежная компенсация, а все последующие взаимодействия со страховой компанией осуществляет цессионер.

Фиктивный выкуп

Иногда условиями изначального страхового полиса оговаривается прямой запрет на передачу права требования по договору третьим лицам. В таком случае 382 статья ГК РФ не может быть применена, а для передачи страхового дела подходит только фиктивный выкуп. Иными словами, получая компенсацию от выкупающей фирмы, держатель договора все равно сохраняет свои права и будет вынужден защищать свои интересы в суде.

Порядок выкупа

Как указано выше, общая схема продажи страхового дела состоит из обращения клиента в компанию, изучения предоставленных документов, независимую оценку причиненного ущерба от ДТП, заключение договора и получение выплаты. Все это подробно описано в статье 389 ГК РФ.

Согласно законодательству РФ, первый этап при заключении договора уступки прав требования – это уведомление страховщика. В большинстве случаев, достаточно простой письменной формы, направленной в адрес страховой компании. Ниже разберем подробнее отдельные нюансы оформления выкупа дела после ДТП.

Необходимые для продажи документы

Пакет документов, входящих в состав страхового дела, должен однозначно подтверждать законность долга страховой компании. Обычно в его состав входят:

  • корректно заполненный всеми участниками ДТП бланк извещения о страховом случае (обычно он передается вместе с полисом ОСАГО в момент заключения договора);
  • протокол о ПДД , который оформляют сотрудники ГИБДД;
  • полис ОСАГО;
  • свидетельство о регистрации ТС.
Читайте также  Обжалование единой методики ОСАГО

Если машиной, попавшей в ДТП, владел гражданин по доверенности, этот документ также нужно использовать при формировании страхового дела. Право на продажу возникнет, только если такое полномочие прямо передано собственником.

Составление договора

Обычно у компаний, занимающихся выкупом страховых дел, уже имеются готовые шаблоны договоров. Однако при составлении документа необходимо обратить внимание на следующие тонкости:

  • обязательно должно быть четко прописано, какое именно право передается (в каком количестве, какой характер носят требования);
  • необходимо привести ссылку на первоначальный договор, в результате которого и возникло требование по уступке;
  • подробные условия, на которых передающий права лишается их (за денежное вознаграждение или безвозмездно, в уплату задолженности и т. д.).

После заключения договора о выкупе, приобретатель сможет добиваться от страховщика выплаты компенсации по ОСАГО. Дисконт, с которым заключается договор, будет являться прямой выгодой покупателя страхового дела. Чтобы избежать проблем с получением средств и регрессных требований от страховщика, рекомендуем воспользоваться консультацией нашего автоюриста.

Налоги

Налоговым кодексом РФ установлено, что при возмещении прямого ущерба, вызванного дорожно-транспортным происшествием, сумма компенсации налогами не облагается. Однако при передаче прав требования другим лицам ситуация иная. Покупатель страхового дела получит прибыль, которая заключается в разнице между ценой покупки и итоговой суммой возмещения. Именно этот дисконт будет облагаться налогом на прибыль по НК РФ.

Реакция страховой компании на выкуп долга

Для компаний смена лица, которому придется осуществлять страховую выплату, крайне нежелательна. Во-первых, придется защищать свои интересы в суде, имея дело с опытными юристами. Во-вторых, убытки, понесенные в результате такого спора, будут гораздо больше (из-за дополнительных экспертиз, штрафов, невозможности занизить выплату).

По этим причинам страховщик не только заявит возражения о передаче прав на страховое дело, но и попытается оспорить сделку. Признать недействительность выкупа можно только при прямом запрете по полису, либо при существенных нарушениях закона. Если вы хотите продать страховой случай, убедитесь, что такого запрета нет в договоре ОСАГО или КАСКО.

Плюсы и минусы продажи страховых дел

Выкуп страховых дел после аварии является относительно новой услугой на рынке. Однако преимущества заключения договора цессии очевидны:

  • после передачи прав, собственник полностью освобождается от «головной боли» общения со страховой компанией и судом;
  • быстрое получение денег на ремонт автомобиля после ДТП;
  • отсутствие претензий со стороны страховой компании.

Из минусов следует отметить, что на рынке данных услуг достаточно много мошенников и авантюристов, поэтому есть риск заключить договор с неблагонадежной компанией. Перед тем, как подписывать договор, обязательно изучите отзывы о компании, проверьте ее благонадежность.

Переуступка прав требования на возмещение ущерба по страховому договору – это простой и законный способ избавить себя от бюрократических проблем с доказательствами причитающихся выплат после ДТП. Это позволит быстро получить деньги за поврежденное имущество автовладельца, что очень важно в таких ситуациях. Ввиду сложности поиска надежного покупателя стразового дела и оформления документов, желательно все действия осуществлять при поддержке юриста.

В чем суть выкупа страховых дел по ДТП — выгодно ли в 2021 году

Возмещение ущерба в результате ДТП не обязательно получать непосредственно у страховщика. Зачастую гораздо быстрее и выгоднее продать страховое дело по ДТП специализированной компании. Давайте разберемся в чем суть выкупа страховых дел и какую пользу из этого извлекает владелец пострадавшей машины.

Что такое выкуп страхового дела

Прежде чем вникать в суть вещей, определимся что такое «страховое дело». Этим термином определяется полный комплект документов, необходимый для получения денежной компенсации от страхователя при наступлении страхового случая. Страховое дело по ДТП включает документы, подтверждающие факт и обстоятельства аварии и юридическую правомерность получения страховых выплат.

Выкуп страхового дела по ДТП — заключение договора на переуступку прав требований страхователя в пользу компании, специализирующейся на взыскании компенсации со страховщиков. Она сразу выплачивает пострадавшему возмещение ущерба от аварии. Все остальные вопросы, касающиеся размера и сроков денежных выплат, компания решает самостоятельно.

Такая сделка предусмотрена статьей 382 ГК РФ и имеет определенные ограничения. Договор выкупа заключается лишь после попытки досудебного решения спора со страховой компанией. Если клиента не устраивает достигнутый результат, он перепродает право на возмещение, получая удовлетворяющую его сумму.

Как правильно выбрать компанию перекупщика

От компании, ведущей дальнейшие разбирательства со страховщиками, зависит ваше спокойствие и успех преодоления последствий аварии. Поэтому стоит обращаться в фирмы, имеющие положительную репутацию. Постарайтесь найти среди друзей и знакомых тех, кто уже прибегал к услугам перекупщиков и может дать рекомендации. Если таковых нет, придется заняться поисками самостоятельно.

Право на выкуп страхового случая ДТП имеют лишь лицензированные фирмы. Поэтому перед заключением договора следует убедиться в наличии соответствующей лицензии.

Первое, что надо понимать — фирмы по взысканию долгов со страховщиков ведут коммерческую деятельность, цель которой — получение прибыли. Со сделки по покупке страхового случая компания получает на 10-30% больше, чем выплачивает клиенту. Чем меньше получит клиент, тем выше прибыль перекупщика прав требований.

Сумма, которую можно получить от страховщика, зависит от полученных повреждений и стоимости работ по восстановлению авто, поэтому профессионалы взвешенно подходят к выкупу. Они заключают договор лишь после тщательной оценки повреждений специалистами. Зачастую дело не ограничивается визуальной оценкой повреждений кузова и агрегатов. Иногда на получение экспертных данных уходит несколько дней.

Поспешное заключение договора после поверхностного осмотра говорит о явно заниженной сумме выплаты продавцу страхового дела. В этом случае все риски неправильной оценки ущерба перекладываются на него. Обещания мгновенной выплаты ущерба говорит о том, что её сумма будет значительно меньше размера страховых выплат.

Это не благотворительные организации. Фирма как минимум должна покрывать свои расходы. И единственный источник такого покрытия — разница между страховым возмещением и суммой, которую вы получите на руки.

Когда может быть выгодно продать страховое дело после ДТП

Зачастую проще и выгоднее получить компенсацию от страховой компании в полном объеме и не делиться деньгами с компанией, занимающейся выкупом дел. Однако есть ситуации, в которых стоит продать страховой случай по ДТП:

  • Заниженный размер компенсации. Если страховщик неправильно оценил ущерб, посредник может помочь получить большую сумму выплат.
  • Отказ в выплате. Иногда страховые компании не выплачивают причитающуюся по закону компенсацию. Продажа долга станет более простым и выгодным решением, чем долгие судебные разбирательства.
  • Задержка выплат или требования новых и новых документов. Лучше сразу получить деньги и отремонтировать машину, чем проводить новые экспертизы и ждать компенсацию.
  • Банкротство страховщика. Непросто получить компенсацию от обанкротившейся компании. Будет лучше, если этим займется команда профессионалов.

Порядок выкупа страховых случаев

Застрахованное лицо передает право на получение компенсации ущерба по договору цессии. Покупка страховых случаев после ДТП — это соглашение между владельцем авто и посредником об уступке права на получение документально подтвержденной задолженности со страховщика.

Ч. 3 ст. 382 ГК устанавливает, что если должник (в нашем случае это страховая компания) не был уведомлён в письменной форме о состоявшемся переходе прав первоначального кредитора (страхователя) к другому лицу, новый кредитор (перекупщик) несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

Таким образом, продажа страховых случаев включает два процедурных момента:

  1. Заключение договора страхователя с покупателем страхового дела;
  2. Уведомление страховщика о сделке.

При соблюдении этих условий договор считается действительным. Застрахованное лицо (кредитор) передает новому кредитору набор документов, подтверждающих наличие обязательств со стороны страховщика (должника).

Для заключения цессионного договора нужно иметь информацию о налоговой дисциплине страховой компании (должника). Наличие обязательств по налогам, сборам и выплатам во внебюджетные фонды создает серьезные проблемы с передачей прав требований. В российской арбитражной практике имеется множество примеров подобных ситуаций.

Способы продажи страховых дел по ДТП

На практике применяются два способа продать страховое дело по ДТП:

  1. Фиктивный выкуп.
  2. Цессия.

В первом случае компания подписывает с застрахованным лицом договор о предоставлении права действовать в его интересах в судебных и других органах. Объем переданных прав в каждом конкретном договоре может отличаться. В него может входить право на получение денежных компенсаций или обязательства оплаты предоставленных услуг.

При выборе цессии, как способа продать страховое дело, страхователь (владелец поврежденного авто или уполномоченное им лицо) передает права требования у страховщика. Дальнейшее взаимодействие со страховой компанией осуществляет цессионер. Одновременно с подписанием договора страхователь получает оговоренную сумму от компании, купившей дело по ДТП.

Недостаток второго способа состоит в том, что на сделку требуется согласие страховой компании, если оно предусмотрено договором страхования.

Исходя из вышеуказанных особенностей следует понимать, что выбирать способ продажи страхового дела по ДТП нужно с учетом требований страхового договора.

Необходимые документы для продажи

При заключении сделки вы обязаны подтвердить право на получение выплат. Для этого понадобятся следующие документы:

  1. Заполненный участниками аварии бланк извещения о страховом случае. Его выдает страховая вместе с полисом.
  2. Протокол дорожно-транспортного происшествия, заполненный и подписанный сотрудником ГИБДД.
  3. Постановление об административном нарушении (при его отсутствии — отказ в возбуждении административного производства).
  4. Справка из ГИБДД, содержащая информацию об участниках происшествия и данные о полученных автомобилями повреждениях.

Выкуп страховых дел — хороший способ сохранить свои нервы и деньги в случае конфликта со страховщиком. Однако нужно тщательно подбирать компанию и вчитываться в условия договора. Особенно это касается договоров фиктивного выкупа, при которых сумма компенсации не выплачивается клиенту в момент заключения соглашения о представительстве. Такие сделки дают много возможностей для обмана клиентов.

Антон Шаров, автоюрист, независимый журналист, главный редактор

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: