Есть ли скидка пенсионерам на страховку автомобиля

Возможно ли получить скидку на ОСАГО для пенсионеров? Экономим на страховке!

Оформление полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) – неизбежная процедура для всех автовладельцев, эксплуатирующих свои транспортные средства. Не являются исключением ни пенсионеры, ни ветераны труда.

Гражданин, столкнувшийся с процессом оформления полиса ОСАГО, заинтересован в получении льгот, компенсаций или скидок. Однако данные привилегии предоставляются далеко не всем категориям граждан. Существуют ли скидки на покупку ОСАГО пенсионерам? Рассмотрим подробнее данный вопрос.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Это прописано в пункте 1 статьи 17 вышеупомянутого закона. Во 2 пункте статьи 17 указано, что органам местного самоуправления и органам власти всех субъектов Федерации позволяется предоставлять подобные льготы по ОСАГО и для пенсионеров. При этом выплачиваться компенсации должны за счет средств местного бюджета.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает предоставление скидок для пенсионеров по ОСАГО только по распоряжению органов местного самоуправления конкретного региона. Чтобы узнать о возможности получения компенсации, следует обращаться в социальные службы по месту проживания.

Есть ли такая льгота и каковы условия?

Помимо скидок по ОСАГО, которые могут предоставляться по усмотрению региональных властей в индивидуальном порядке, например, ветеранам труда, больше для пенсионеров прямых льгот не предусмотрено. Однако можно воспользоваться другими скидками, которые предоставляются всем категориям граждан. В общей сумме они могут значительно снизить стоимость полиса обязательного страхования.

Скидки по ОСАГО можно получить за счет следующих аспектов:

    Лояльность страховой компании:

  • скидки отдельным категориям граждан (например, пенсионерам, ветеранам труда, бюджетникам и пр.);
  • скидки постоянным клиентам;
  • сезонные скидки.
  • Коэффициент бонус-малус за стаж безаварийной езды. 10 лет водительского стажа без ДТП позволит снизить стоимость полиса на 50%.
  • Другие понижающие коэффициенты:
    • по возрасту и стажу (какая скидка по ОСАГО за стаж вождения?);
    • региону проживания;
    • количеству водителей;
    • мощности автотранспорта;
    • сроку действия полиса.
  • Как рассчитать?

    Для того чтобы узнать общую скидку с учетом всех льгот и коэффициентов, следует заполнить заявление на получение полиса ОСАГО в страховой компании. Специалист по страхованию рассчитает окончательную стоимость страховки с учетом скидок.

    Кроме того, можно рассчитать размер скидки и самостоятельно. Проще всего это можно сделать при помощи нашего онлайн калькулятора страховки. Для этого необходимо ввести все запрашиваемые системой данные о водителе и транспортном средстве. Есть возможность рассчитать стоимость страховки со всеми скидками и вручную. Рассмотрим подробнее данный способ ниже.

    Для расчета стоимости страхового полиса используются специальные формулы. Они отличаются друг от друга в зависимости от категории транспортных средств. Приведем 3 основные формулы расчета:

    Базовые ставки, используемые для расчета стоимости страховки, зависят от принадлежности транспорта (коммерческий или частный).

    Приведем значения базовых ставок тарифа и коэффициентов ОСАГО:

    • ТБ (базовая ставка) – составляет от 867 руб. (на мотоцикл) до 6341 на грузовые авто, вес которых составляет более 16т. Легковые автомашины от 2573 до 6166 руб.;
    • КТ – коэффициент скидки по территориальной принадлежности транспорта. Его значение колеблется в пределах 0,5 – 2 пункта;
    • КБМ – варьируется в пределах от 0,5 до 2,45. Данный коэффициент пересматривается каждый год. Отсутствие аварий в течение года позволяет снизить стоимость страховки на 5%. В некоторых случаях возможна скидка до 50%;
    • КВС – коэффициент, который учитывает возраст и стаж вождения. Возраст рассматривается до 22 лет и старше, а стаж менее 3 лет и более. Сочетание данных факторов определяет значение коэффициента, который может быть в пределах 1 – 1,8;
    • КО – перечень лиц, которые допущены к управлению авто. Если их число ограничено, коэффициент равен 1, в противном случае – 1,8;
    • КМ – учитывает показатель мощности двигателя. Если мощность транспортного средства до 50 л.с., коэффициент будет равен 0,6, свыше 150 л.с. – 1,6;
    • КС – зависит от выбора срока страхования. При периоде страховки от 3 мес. до 12 мес. варьируется от 0,5 до 1;
    • КН – наценка за какие-либо нарушения, в т.ч. мошенничество при получении выплат по страховке.

    Как рассчитать скидку ОСАГО по базе РСА вы узнаете в этой статье.

    Пошаговая инструкция

    Как уже говорилось выше, прямых льгот и скидок при получении ОСАГО для пенсионеров не предусмотрено. Однако в некоторых случаях по распоряжению региональных властей, льготы пенсионерам все же предоставляются. Как правило, часто такие преимущества предоставляются ветеранам труда. До подачи заявления в страховую компанию необходимо проконсультироваться по данному вопросу в учреждении социальной защиты населения.

    В случаях, когда имеется распоряжение местных властей на получение пенсионером компенсации по ОСАГО, действовать нужно в таком порядке:

      Собрать необходимый пакет документов для получения ОСАГО. Его основные составляющие:

    • паспорт гражданина РФ – владельца авто;
    • ПТС, СТС или технический паспорт;
    • водительское удостоверение;
    • диагностическая карта (техосмотр);
    • доверенность (в случаях, когда транспорт не принадлежит лицу, которое страхует его).
  • Определиться со страховой компанией, в которой будет страховаться транспорт. Возможно, какая либо из них в это время предоставляет скидки, например, сезонные или для постоянных клиентов.
  • В офисе компании написать заявление для получения ОСАГО на автомобиль и подать собранный пакет документов.
  • Оплатить полис ОСАГО.
  • Подать заявление и необходимый пакет документов в соцзащиту для получения компенсации за полис. Размер ее устанавливается также органами местного самоуправления. Перечень документов обычно прикладывается к распоряжению о выплате компенсации.
  • В случаях, когда нет распоряжения местных органов власти, и у пенсионеров нет никаких льгот, порядок действий остается таким же, за исключением последнего пункта.

    После подачи заявления страховщик произведет расчет стоимости страховки с учетом всех понижающих коэффициентов. Как правило, значения коэффициентов берутся на основании 2-х документов: паспорта собственника и техпаспорта. Однако важно знать, что коэффициент бонус-малус в данных документах не отражается, поэтому иногда страховая компания его не учитывает. Наличие скидки по данному коэффициенту можно посмотреть в базе Российского союза автостраховщиков (здесь рассказано, как посмотреть скидку по ОСАГО в базе РСА, а тут читайте, как узнать свой КБМ и скидку по водительскому удостоверению).

    Итак, приобретая полис ОСАГО, нужно обязательно убедиться, что страховая компания учла все возможные скидки, применила все возможные понижающие коэффициенты для снижения общей стоимости. При возникающих проблемах с недобросовестными страховщиками, всегда можно обратиться с жалобой в Российский союз автостраховщиков. И даже не имея специальных льгот, пенсионеры всегда смогут прилично сэкономить на страховании автогражданской ответственности.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Транспортный налог для пенсионеров

    Больше материалов по теме «Транспортный налог» вы можете получить в системе КонсультантПлюс .

    1. Нужно ли платить за транспорт в собственности пенсионерам
    2. Льготы пенсионерам по транспортному налогу
    3. Как происходит расчет налога на транспорт для пенсионеров

    К вопросу о том, необходимо ли пенсионерам оплачивать транспортный налог, необходимо подойти с позиции, закрепленной в Налоговом Кодексе. Согласно ст. 357, налогоплательщиками в Российской Федерации закон признает всех граждан, которые по установленным в стране нормам произвели регистрационные действия в отношении транспорта. Таким образом, сам факт выхода на пенсию не освобождает от платежей. Однако транспортный налог относится к числу региональных сборов. А это значит, что каждый субъект РФ вправе устанавливать собственные нормы.

    Читайте также  Как должен представиться сотрудник ГИБДД

    Нужно ли платить за транспорт в собственности пенсионерам

    Итак, налог платить нужно. Однако это утверждение касается только тех транспортных средств, которые должным образом зарегистрированы. Соответственно, техника, которая принадлежит гражданину, но уже снята с учета (например, для утилизации) не является объектом налогообложения.

    Не нужно платить за следующие типы ТС:

    1. весельные лодки;
    2. моторные лодки, оснащенные двигателями до 5 л.с.;
    3. легковые автомобили, оснащенные оборудованием для использования инвалидами;
    4. авто с двигателем не мощнее 100 л.с. при условии приобретения их путем получения от органов соцзащиты.

    Не оплачиваются сборы за ТС, находящиеся в розыске. Если розыскные действия прекращены, не оплачивается период, в течение которого транспорт находился в угоне.

    В зависимости от региональных законов, из числа объектов налогообложения могут исключаться и иные виды транспорта. Заметим, что эти правила справедливы для всех категорий налогоплательщиков, а не только получающих пенсию.

    Льготы пенсионерам по транспортному налогу

    НК РФ не устанавливает особого порядка взимания платы с пенсионеров. Поэтому перечень льгот может отличаться в субъектах РФ.

    Все возможные скидки для граждан, возраст которых достиг пенсионного, можно разделить на две большие категории:

    • полное освобождение от оплаты по одному или нескольким ТС;
    • применение пониженной ставки.

    Приведем несколько примеров:

    Закон Самарской области № 86-ГД от 6.11.2002 г. устанавливает для граждан, чей возраст достиг 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, требование оплачивать транспортный налог в размере 50% от действующей ставки по одному ТС. В число льготных категорий транспорта попали, например, легковые автомобили с двигателем мощностью до 100 л.с., а также мотоциклы с двигателями не мощнее 40 л.с.

    1. Аналогичные правила установлены законом Пермского края № 589-ПК от 25.12.2015 г., с тем лишь исключением, что для легковых авто допустима мощность двигателя до 125 л.с., а на налоговую базу в отношении мотоциклов ограничения не введены вообще.
    2. В Краснодарском крае половину от действующей ставки граждане в возрасте 60 и 55 лет (мужчины и женщины соответственно) оплачивают 50% налога в отношении легковых автомобилей с моторами не мощнее 150 л.с., мотоциклов мощностью не выше 35 л.с.

    Кроме того, льготы распространяются на моторные лодки, мотороллеры, катера, самоходные ТС — полный перечень также определяется каждым субъектом РФ.

    В регионе льготы пенсионерам в отношении транспортного сбора могут не предоставляться вообще, НК РФ такой обязанности не вводит.

    Отметим, что для применения льготы к какой-либо единице транспорта в собственности, плательщик должен подать соответствующее заявление. Для этого необходимо обратиться в территориальный налоговый орган или воспользоваться сервисом «Личный кабинет налогоплательщика».

    Как происходит расчет налога на транспорт для пенсионеров

    Российским налогоплательщикам из числа физических лиц можно не беспокоиться о необходимости самостоятельно рассчитывать транспортный налог. Вся нужная информация будет зафиксирована в налоговом уведомление, которое подразделение ФНС направит по месту жительства гражданина.

    Однако для того, чтобы быть уверенным в корректности расчетов, используемую налоговым органом формулу лучше знать:

    ТН = Налоговая база * Период владения * Действующая ставка * Примененная льгота

    Разберем подробнее перечисленные множители:

    1. Под налоговой базой понимается характеристика ТС, исходя из которой производится расчет. Чаще всего речь идет о лошадиных силах. Однако в некоторых случаях может указываться и другой параметр. Например, в отношении безмоторной техники иногда применяется цифра, отражающая количество единиц транспорта в собственности.
    2. Период владения указывает на количество месяцев в течение года, в которых ТС принадлежало плательщику. В том случае, если право собственности было оформлено весь год, равняется 1. Если менее года, то количество месяцев делится на 12. Не учитываются месяца, когда владение длилось менее 15 дней.
    3. Действующая ставка — утвержденная региональным законом о транспортном налоге ставка, взимаемая с каждой лошадиной силы или единицы техники.
    4. Примененная льгота отражает коэффициент, который используется в отношении пенсионера. Так, в приведенных выше примерах он будет равен 0,5.

    Если уведомление содержит ошибку, плательщик должен своевременно сообщить о ней в налоговый орган.

    Льготы по полису ОСАГО в 2021 году: кому положены и как получить

    5 мин. на чтение

    1. Какие льготы положены по ОСАГО от государства: законодательство
    2. Кому положены льготы по ОСАГО
    3. Как получить льготы
    4. Какие документы необходимы
    5. Как правильно рассчитать стоимость ОСАГО с учетом льгот
    6. Что делать, если в льготах отказывают

    Купить ОСАГО обязан каждый автолюбитель, который решил передвигаться за рулем своего транспортного средства. Рассмотрим, какие предусмотрены льготы по ОСАГО и как правильно сформировать расчет страховой премии. Отдельное внимание уделим тому, что делать, если в предоставление льгот вам отказывают.

    Какие льготы положены по ОСАГО от государства: законодательство

    Если внимательно изучить 40 ФЗ «Об ОСАГО», то станет ясно, что льготы при оформлении полиса ОСАГО предусмотрены исключительно для опытных водителей, которые проездили год без аварий.

    Для определения скидки создана специальная таблица. При начальном оформлении договора клиенту предоставляется 3 класс аварийности. Ежегодно, при отсутствии аварий, бонус понижается на одну строчку. Что касается максимальной скидки, то она определена как 50% от базовой стоимости договора.

    Важно! Такая льгота доступна всем автолюбителям, независимо от возраста и стажа. Отсчет бонуса начинается при покупке первого ОСАГО.

    Что касается специального пониженного базового тарифа для определенной категории граждан – то такого не существует.

    Кому положены льготы по ОСАГО

    Как уже выяснила, в рамках Закона «Об ОСАГО» предусмотрены только ежегодные скидки. Однако на законодательном уровне определена категория граждан, которая может получить 50% от размера оплаченной премии обратно.

    К этой категории относят:

    • инвалиды любой группы;
    • законные представители инвалидов;
    • дети-инвалиды.

    Что касается ветеранов труда, то данной категории граждан могут быть предоставлены льготы, в виде возврата части денег, только по решению местной или региональной власти. Для получения возврата необходимо будет обратиться в компетентные органы, написать заявление и предъявить полный пакет документов. Что касается практики, то региональные власти готовы идти навстречу данной категории водителей и возвращать до 50% от стоимости ОСАГО.

    Что касается выплаты, то также в законе есть уточнения:

    • Получить выплату водитель с ограниченными возможностями сможет только в том случае, если сможет официально доказать, что машина необходимо по медицинским показаниям, а не для личных целей.
    • Машина должна быть специально оборудована, для граждан с ограниченными возможностями.
    • Если речь идет про ребенка в возрасте до 18 лет, то получить компенсацию в размере 50% сможет только законный представитель. При этом, как и в первом случае, вам потребуется доказать, что перевозить ребенка на машине нужно исключительно по медицинским показаниям.

    Льготы для оформления ОСАГО для пенсионеров и ветеранов боевых действий, к сожалению не предусмотрены. Такая категория водителей может только ежегодно безаварийно управлять машиной и получать ежегодную скидку в размере 5%.

    Как получить льготы

    За безаварийную езду по автогражданской ответственности получить скидку очень просто. Все что вам необходимо – это предъявить водительские права и подождать, пока данные будут проверены по единой базе РСА. Бонус проверяется автоматически при личном или дистанционном оформлении договора.

    Что касается льгот инвалидам, в виде возврата части оплаченной страховой премии, то тут необходимо будет обратиться в фонд социальной защиты, который не имеет отказать в выплате.

    Льготы для ветеранов боевых действий могут быть согласованы в фонде социальной защиты. Для этого потребуется:

    • лично обратиться в фонд;
    • написать заявление в свободной форме на возврат;
    • аргументировать, почему государство должно вернуть часть денег;
    • получить решение.
    Читайте также  Как растаможить груз из Китая в Россию

    Какие документы необходимы

    Вернуть льготы по ОСАГО можно только после предоставления полного пакета документов, в фонд социальной защиты населения.

    При себе необходимо иметь:

    • личный паспорт;
    • документ на автомобиль, с целью подтверждения права собственности;
    • оформленный полис ОСАГО;
    • квитанцию об оплате.

    Важно! Если при покупке ОСАГО вы дополнительно купили страхование жизни или диагностическую карту, то показывать договор не нужно. На законодательном уровне происходит возврат 50% только по обязательному продукту.

    Помимо перечисленных документов потребуется написать заявление, утвержденной формы. Получить образец заявления вы можете по месту обращения или скачать на нашем портале и заранее его заполнить.

    Что касается возврата, то весь пакет документов сначала будет рассмотрен. По итогам рассмотрения заявителя оповещают об итогах рассмотрения и если возврат предусмотрен законом, то перечисляет средства безналичным путем.

    При этом реквизиты счета не требуются, поскольку выплата полагается на специальный счет, на который инвалид ежемесячно получает специальные пособия от государства. Получить на руки возврат не получится!

    Внимание! Если возвратом льгот по страховке занимается доверенный человек, то выплата полагается только инвалиду, на его расчетный счет, для получения пособия.

    Как правильно рассчитать стоимость ОСАГО с учетом льгот

    Чтобы оформить ОСАГО с учетом льготы и сделать предварительный расчет, необходимо перемножить базовый тарифы с поправочными коэффициентами. Все поправочные тарифы опубликованы в тарифном руководстве, которое вы можете скачать на нашем портале.

    Для удобства вы можете сформировать расчет через специальный калькулятор, на нашем портале, который учитывает:

    • прописку владельца;
    • мощность автомобиля;
    • срок страхования;
    • ежегодный размер скидки.

    Пример расчета инвалида, при условии:

    • мощность машины – 75 лошадиных сил;
    • прописка собственника в Москве;
    • страховка на 1 год;
    • возраст водителя 45 лет;
    • водительский стаж 15 лет;
    • скидка по договору 20%.

    Страховая премия = 4118 (базовый показатель)*2 (региональный для Москвы)*20% (скидка)*1,1(мощность)*1(возраст и стаж) = 7 247,68 рублей

    Обращаясь в фонд социальной защиты, такой водитель сможет вернуть 50%, а именно 3 623,84 рубля .

    Что касается пенсионеров, ветеранов труда и ветеранов боевых действий, то расчет происходит по действующим тарифам, с учетом персональных скидок и условий страхования.

    Примерная стоимость договора для них составит:

    • 1 441,30 рублей для жителей сел и деревень;
    • 3 294,40 рублей для жителей небольших городов;
    • 4 118 рублей для жителя Москвы или Санкт-Петербурга.

    Расчет сделан при условии, что у водителя максимальная 50% скидка по договору.

    Что делать, если в льготах отказывают

    Если при приобретении страхового полиса ОСАГО финансовая компания отказывает в получении законной скидки, то следует:

    • письменно запрашивать причину отказа;
    • самостоятельно проверять наличие бонуса на портале РСА, который работает круглосуточно и бесплатно;
    • писать жалобу на официальном сайте страховщика или РСА.

    Каждый клиент имеет право вернуть часть премии, если при оформлении была переплата по договору.

    Если социальный фонд делает отказ в выплате льготы по ОСАГО, то необходимо:

    • получить письменный отказ;
    • изучить закон;
    • если отказ вынесен незаконно, обратиться с претензией в суд.

    Подводя итог, можно отметить, что отдельная категория граждан, такие как инвалиды, могут рассчитывать на дополнительную льготу по ОСАГО. Граждане с ограниченной возможностью могут вернуть половину стоимости договора в фонде социальной защиты, после предоставления полного пакета документов.

    Если вы относитесь к данной категории граждан, то предлагаем поделиться своим опытом и рассказать другим читателям, как вернули часть денег. Для этого следует оставить комментарий после прочтения статьи.

    Для всех читателей в режиме реального времени работает консультант, который ответит на любой вопрос быстро и достоверно.

    Не забывайте ставить лайк после прочтения и делиться статьей со своими друзьями в социальных сетях.

    Подробнее про льготы по ОСАГО для инвалидов 2 группы вы можете узнать далее.

    Скидки при оформлении ОСАГО – как сэкономить на страховании

    Какие бывают коэффициенты при расчете стоимости полиса ОСАГО. Как правильно рассчитать стоимость полиса и как сэкономить — отвечают эксперты портала Выберу.ру.

    Введение

    Стоимость обязательного автострахования определяется на законодательном уровне. На год устанавливается базовый тариф и размеры всех применяемых к нему коэффициентов. Сами страховщики не могут давать по обязательной страховке скидки. Стоимость полиса строго фиксирована и призвана сделать его доступным всем автолюбителям.

    Но сэкономить на страховании можно. Есть коэффициенты по автострахованию, зависящие конкретно от водителя и аккуратности его езды. Основную скидку дает КБМ – коэффициент бонус-малус. Он копится за аккуратное вождение и достигает максимального размера за 9 лет. При условии, что вы до этого ни разу не попадали в аварии.

    КБМ – что это и как используется

    Скидки на автостраховку применяются при расчете стоимости полиса автоматически. Страховая компания обязана использовать автоматизированную базу данных «Российского союза автостраховщиков», чтобы получить оттуда информацию о безаварийном стаже водители.

    Какие бывают коэффициенты бонус-малус

    Чтобы рассчитать скидки, страховщики используют следующие виды КБМ:

    • водителя – формируется индивидуально для каждого лица, допущенного к управлению транспортным средством;
    • собственника – определяется для владельца автомобиля;
    • начальный – значение КБМ, зафиксированное в момент заключения договора;
    • расчетный – значение коэффициента, используемая при подсчете стоимости полиса.

    При расчете скидки при оформлении страховки, коэффициент водителя используется при приобретении ограниченного полиса. Применяется максимальное из всех возможных расчетных значений. То есть, если транспортным средством будет управлять два водителя, у одного из которых коэффициент будет 1, а другого 0,5, то страховая использует в калькуляции 1.

    Когда не используется скидка КБМ

    Далеко не всегда можно получить ОСАГО со скидкой. В некоторых случаях коэффициент будет всегда равен 1, в том числе при:

    • получении транзитной страховки. Она всегда оплачивается по полной ставке;
    • страховании машин, зарегистрированных в иностранном государстве.

    В этих случаях коэффициент приравнивается к 1 и никак не влияет на стоимость полиса.

    Когда дается скидка от КБМ

    Скидки при расчете стоимости обязательного страхования автомобиля по базе РСА рассчитываются только один раз за весь период действия полиса. То есть, если застрахованное лицо попадет по своей вине в аварию, увеличенная ставка будет применена только на следующий год.

    Скидка при ограниченном страховании

    В скидка за безаварийную езду по разному рассчитывается для ограниченного и неограниченного полиса. В первом случае коэффициент определяется:

    • по каждому водителю, допущенному до управления транспортным средством;
    • при калькуляции используется наихудший класс безаварийной езды из всех доступных;
    • скидка начисляется каждому водителю в отдельности, поэтому, если произойдет авария, КБМ уменьшится только у виновного лица;
    • коэффициент переносится при смене транспортного средства.

    Такая скидка КБМ по автостраховке будет выгодна, если к управлению машиной будет допущено несколько человек и все они имеют большой стаж безаварийной езды.

    Скидка при неограниченном страховании

    Скидка по страховке при неограниченном полисе рассчитывается следующим образом:

    • класс присваивается только владельцу автомобиля;
    • коэффициент присваивается по последнему договору ОСАГО, только если тот был без ограничений и собственник и транспортное средство остались прежними.

    При смене собственника или транспортного средства льготы при оформлении обязательного страхования автогражданской ответственности не применяется.

    Максимальная скидка по КБМ

    Вы можете проверить скидку по базе РСА, указав информацию о водителе. После этого система автоматически покажет текущий КБМ. Чем ниже его значение, тем большие бонусы вы сможете получить при заключении нового договора страхования.

    КБМ способен существенно снизить стоимость полиса. Максимальная льгота по страховке с ним достигает 50%. Но следует помнить, что попадание в несколько аварий, произошедших по вашей вине, может привести не только к потере всех накопленных бонусов, но и применению повышающего коэффициента.

    Читайте также  Что должен знать инструктор по вождению

    Инструкция: как сэкономить на ОСАГО благодаря новым правилам

    24 августа 2020 года вступают в силу новые поправки в закон об ОСАГО. Теперь цена за полис ОСАГО для разных водителей будет отличаться в несколько раз. Рассказываем, как будет рассчитываться стоимость полиса автогражданки и как можно сэкономить.

    Тарифы на ОСАГО станут более индивидуальными. Единого регионального базового тарифа в привычном понимании больше не будет, а стоимость полиса будет в большей степени зависеть от самого водителя.

    Это можно назвать динамическим базовым тарифом — раньше он устанавливался один для целого региона и был в пределах 2746–4924 ₽, а теперь будет для каждого водителя индивидуальным, но в границах 2471–5436 ₽. Вот два значимых новых правила:

    • Тарифный коридор расширен ещё на 10%.
    • Базовый тариф теперь для каждого будет свой, а не единый для всех жителей региона.

    Как было раньше

    Стоимость ОСАГО зависит от многих факторов:

    • базовой ставки в регионе (определялась по прописке собственника автомобиля);
    • категории и мощности автомобиля;
    • коэффициента территории (КТ) или, другими словами, региона регистрации автомобиля;
    • стажа вождения и возраста водителя (КВС) и всех лиц, вписанных в страховку;
    • коэффициента бонус-малус (КБМ) или скидки за безаварийную езду. Базовый КБМ равен 1 (придётся заплатить 100% стоимости). Самый лучший коэффициент — 0,5 (10 лет без аварий, даст скидку 50%). А если КБМ равен 2,45, значит, за последний год у вас было четыре аварии, и при расчёте коэффициент составит 1,45.

    При расчёте стоимости ОСАГО размер базовой ставки перемножался со всеми этими коэффициентами. Там, где страховые компании хотели увеличить долю рынка, они снижали тариф в регионе, но снижали его для всех — и для водителей без аварий, и для аварийных. Теперь всё будет индивидуально.

    Как будет теперь

    На смену единому базовому тарифу на регион приходит динамический базовый тариф. Он будет присваиваться в зависимости от факторов, которые установят страховые компании — аккуратности вождения, немного усовершенствованного учёта параметров возраста водителей, стажа и их связи с оценкой наступления риска по ОСАГО.

    То есть раньше страховщик должен был устанавливать единый тариф для всех водителей на определённой территории, и от внимательности конкретного водителя мало что зависело, разве что его персональная история вождения — КБМ. А теперь в силах каждого «заработать» себе минимальный тариф.

    До 24 августа 2020 года страховщик тоже устанавливал базовую ставку внутри коридора, но принимать во внимание он мог только категорию и назначение ТС в привязке к территории. Поэтому в одном городе все граждане — владельцы легковых ТС имели один и тот же базовый тариф. Например, если Краснодар — это убыточный регион для страховщиков, то компании там абсолютно для всех автовладельцев устанавливали верхнюю границу коридора. И получалось, что даже если человек — идеальный водитель, но живёт в Краснодаре, то он должен был платить больше, чем водитель, допустим, в Омске, где в среднем убыточность для страховщиков ниже и где они выставляют нижнюю границу коридора.

    Средняя убыточность по региону раньше была ключевым фактором, от которого считалась базовая ставка. И это не давало возможности индивидуализировать тариф. Сейчас у страховых компаний есть возможность использовать накопленный опыт тарификации в каско, который, скорее всего, будет перенесён теперь и в ОСАГО.

    Как будут измерять аккуратность вождения

    Методологию измерения аккуратности вождения каждая страховая компания будет вырабатывать самостоятельно, согласовывать её с Центробанком и публиковать на своём сайте.

    Пока нам остаётся только гадать, что будет в этой методологии — новый учёт соотношения возраста автомобиля к аварийности или «интеллектуальные системы расчёта базовой ставки», которые вряд ли удастся конкретизировать.

    В качестве факторов, которые точно будут использовать страховщики для определения индивидуального базового тарифа:

    • наличие нарушений правил дорожного движения (ПДД) и штрафов (при этом штрафы с камер не в счёт — только по протоколам ГИБДД на водителя, которые содержатся в базе ГИБДД);
    • возраст и пробег автомобиля.

    Можно предположить, что дополнительно страховые могут начать спрашивать, но не факт, что Центральный банк это одобрит:

    • семейное положение водителя и наличие детей (семейные люди водят аккуратнее);
    • наличие других машин в семье (если у водителя единственная на всю семью машина, скорее всего, он тоже будет водить её аккуратнее);
    • время суток, когда водитель чаще пользуется автомобилем.

    Страховая компания может также предложить владельцу авто бесплатно установить телематическое оборудование, которое будет фиксировать стиль его вождения. Если замеры покажут, что водитель аккуратен на дорогах, для него стоимость полиса ОСАГО также может снизиться до минимума. Однако от установки телематики можно и отказаться, и сам по себе этот отказ не приведёт к увеличению стоимости полиса.

    Если в полис ОСАГО вписаны несколько водителей, и при этом только один из них часто нарушает ПДД и водит неаккуратно, то цена полиса будет формироваться именно исходя из его показателей. То есть тариф будет максимальным для всех.

    Что не будут учитывать при формировании цены

    Центробанк выпустил список неприемлемых факторов для измерения аккуратности вождения:

    • работа и должность водителя;
    • расовая, национальная и языковая принадлежность водителя;
    • принадлежность водителя к определённым политическим партиям;
    • вероисповедание водителя.

    Возможно, что со временем этот список будет расширен.

    Что ещё изменится

    Сам тарифный коридор был расширен на 10% вверх и вниз. Теперь для физических лиц минимальный базовый тариф для легковых машин составит 2471 ₽ (ранее — 2746 ₽). А максимальный — 5436 ₽ (ранее — 4942 ₽).

    Были изменены и некоторые коэффициенты. Например, коэффициент возраст-стаж (КВС):

    • для водителей в возрасте от 22 до 24 лет со стажем управления от 3 до 4 лет повысился до 1,08 (ранее — 1,04);
    • для водителей в возрасте от 59 лет со стажем управления более 14 лет, наоборот, снизился до 0,93 (ранее — 0,96).

    Советы, как не переплачивать за полис ОСАГО:

    1. Отслеживайте свою историю автовладения (КБМ) . Если у вас не было ДТП, но при продлении полиса эта цифра ухудшилась, то обратитесь в свою страховую компанию, чтобы восстановить накопленные скидки.

    2. При смене водительского удостоверения обратитесь в страховую компанию, в которой оформлен прошлый полис ОСАГО, чтобы связать новые права со старыми.

    3. Если была замена прав — обязательно указывайте старые права при оформлении нового полиса, чтобы привязать к ним историю.

    4. Учитывайте КБМ всех лиц, допущенных к управлению. Если вы оформляете полис на нескольких лиц, то КБМ будет рассчитываться по водителю с самой минимальной скидкой.

    5. Не нарушайте скоростной режим на дороге, не проезжайте на красный сигнал светофора и старайтесь в целом как можно меньше нарушать ПДД.

    6. Сравнивайте предложения разных страховых компаний, чтобы купить полис по наименьшей цене.

    Сравнить стоимость в разных страховых компаниях

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: