Договор залога транспортного средства между физическими лицами

Возврат займа, выданного под залог автомобиля

Давал взаймы крупную сумму денег под залог автомобиля на основании полной доверенности. Расписка нотариально заверена не была. Деньги возвращены не были. Как я могу оформить в собственность этот автомобиль?

Согласно положениям ст. 339 Гражданского кодекса РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение правил о форме влечет недействительность договора залога.

Передача прав на автомобиль не требует обязательной регистрации, поэтому и нотариальное заверение договора займа между физическими лицами не требуется.

В каждом гражданском договоре должен присутствовать пункт об ответственности сторон при ненадлежащем исполнении своих обязательств. Договоры займа и залога автомобиля не являются исключением. В договоре займа ответственность носит односторонний характер. Обязательствами сторон являются выдача денежной суммы и ее возврат. Вы уже выполнили свои обязательства, выдав заемщику необходимую денежную сумму. Поэтому и ответственности за неисполнение своих обязательств у вас не возникает. А вот заемщику еще только предстоит выполнить свои обязательства – вернуть долг. Поэтому ответственность лежит только на нем.

По договору займа ответственность является последствием невозврата долга. Эти последствия являются штрафными санкциями за каждый день просрочки возврата. Размер ответственности заемщика устанавливается в виде части ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

Ответственность наступает на следующий день после даты, когда заемщик должен быть вернуть долг, но не вернул. Проценты начисляются на основную сумму долга. Днем прекращения ответственности считается день, когда заемщик вернет займодателю всю сумму долга вместе с процентами за просрочку. В противном случае вы можете обратиться в суд, тогда долг и проценты по нему будут взыскиваться с должника в судебном порядке.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В случае нарушения обязательств вы вправе оставить себе предмет залога.

Если залогодатель обязательства нарушил, но залог не передает, вы можете обратиться в суд с иском, требования которого сводятся в разных вариациях к следующему: «Обязать Залогодателя передать предмет залога Залогодержателю».

Также вы можете составить мировое соглашение в письменной форме и заверить его у нотариуса, чтобы избежать неприятный последствий, если заемщик откажется передать вам в собственность заложенный автомобиль.

Для регистрации транспортного средства вам понадобятся:

2) паспорт гражданина РФ (если в паспорте не указано место регистрации, требуется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания; если в ГИБДД обращается представитель владельца — доверенность);

3) паспорт транспортного средства;

4) свидетельство о регистрации транспортного средства;

5) документ, удостоверяющий право собственности (например, решение суда, договор купли-продажи);

6) страховой полис ОСАГО;

7) номера (государственные регистрационные знаки), если они выдавались.

Данную процедуру вы можете пройти на портале государственных услуг РФ. Порядок регистрации транспортного средства установлен Правилами государственной регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним в Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации, утвержденными приказом МВД России от 26.06.2018 № 399.

Как составить договор займа под залог автомобиля?

Договор займа с залогом — документ, по которому одна сторона передает другой деньги под обеспечение в виде движимого или недвижимого имущества. Рассмотрим ситуацию, когда в случае залога выступает автомобиль.

Итак, обязанности сторон сделки, необходимость регистрации соглашения и порядок взыскания залогового имущества при несоблюдении заемщиком кредитных обязательств далее в обзоре.

Условия заключения договора займа под залог машины между физическими лицами

Договор займа между физ лицами с залогом авто регулирует глава 42 ГК РФ, а именно статьи 807-818. Правила составления соглашения детально описаны в главе 23,3 ГК статьях 334-358.

Скачать ГК РФ в последней редакции можно по ссылке.

Заключение сделки осуществляется при сумме займа не менее 10 МРОТ и предполагает наличие двух свидетелей от каждой стороны.

Особенность сделки состоит в:

  • предоставлении заемщиком ПТС авто займодавцу в качестве обеспечения. При это за заемщиком остается право пользоваться машиной в прежнем порядке;
  • займодавец должен предварительно проверить машину на наличие запрета регистрационных действий и постановлений об аресте.

Требованиями к физическим лицам по случаю оформления соглашения под залог являются:

  • Возрастное ограничение. Граждане должны быть как минимум совершеннолетними. Верхний рубеж не должен переходить черту: для мужчин — 60 лет, для женщин — 55 лет;
  • В обязательном порядке участники сделки должны иметь регистрацию и прописку на территории РФ.

Чтобы сделка состоялась физическое лицо — заемщик должен предоставить займодавцу заверенные копии документов, подтверждающие права собственности на авто. Если необходима крупная сумма денег, заемщик оплачивает услуги оценочной компании, чтобы установить стоимость транспортного средства. Как правило, в долг можно получить до 80-85% от названной суммы.

Образец соглашения

Скачать образец договора займа между физ лицами под залог авто можно по ссылке.

Договор займа денег между физическими лицами, когда в качестве гарантии для займодателя выступает автомобиль заемщика состоит из двух частей:

1. В первой описываются участники сделки:

  • ФИО,
  • паспортные данные,
  • прописка и регистрация.

2. Далее во второй части договора указываются такие сведения, как:

  • сумма займа и срок ее возврата;
  • наличие или отсутствие процентов;
  • так же в обязательном порядке прописывается схема выплаты долга:
    • равными ежемесячными платежами,
    • в конце срока,
    • проценты ежемесячно, вся сумма в конце и т.д.;

Далее указываются все сведения, касающиеся залогового ТС, так же можно прикрепить к соглашению копию ПТС авто.

Чем отличается договор займа между физическим и юридическим лицом?

Договор между физ и юр лицом составляется на идентичных условиях:

  • в соглашении должны быть прописаны паспортные данные,
  • размер ссуды,
  • срок возврата денег,
  • права и обязанности сторон,
  • ответственность сторон при несоблюдении условий сделки.

Традиционно первым указывается займодавец, а вторым — заемщик. К ценной бумаге прилагаются документы на автомобиль. В большинстве случаев необходимо нотариальное заверение договора.

Читайте также  Как правильно составить объявление о продаже авто

При такой сделке ПТС остается у кредитора. Право на вождение транспортного средства закрепляется за физическим лицом — должником.

Стоит отметить, что составление договора возможно как с процентами, так и без. Как правило, в качестве юридического лица выступает банк или иная организация, к примеру, автоломбард. Узнать о том, какие условия предлагают автоломбарды можно по ссылке.

Основные пункты соглашения

Договор под залог транспорта состоит из стандартных параметров гражданско-правового документа. Основными пунктами являются:

  1. Преамбула. Она содержит: информацию о документе, дату и место составления. Прописываются ФИО двух сторон и наименование организации;
  2. Предмет соглашения. Здесь пишется размер долга, условия предоставления;
  3. Период исполнения обязательств. Пишется последняя дата возврата средств и назначается дата передачи денег заемщику от заимодавца;
  4. Залоговое имущество. Предоставляется информация об автомобиле;
  5. Разрешение споров. Описываются способы решения споров: с помощью подачи заявления или претензии в судебное учреждение;
  6. Форс-мажорные обстоятельства. Описываются ситуации, в следствии которых нарушение обязательств одной из сторон не ведет к штрафным санкциям и аннулированию договора;
  7. Реквизиты сторон.

В конце ставится подпись каждым участником сделки.

Регистрация договора обязательна?

Законодательная база РФ предполагает, что каждое соглашение займа, оформляемое под залог имущества, обязательно должно быть зарегистрировано в Рееестре. Для этого потребуются следующие акты:

  1. Паспорта участников сделки;
  2. ПТС;
  3. Свидетельство о праве владения автомобилем;
  4. Результат оценки транспорта. Он предоставляется в том случае, если сумма залога отличается от размера ссуды.

Оформление договора происходит в двух экземплярах, поэтому полный пакет документации должна предоставить каждая из сторон.

Ответственность сторон

В каждом соглашении займа в обязательном порядке прописывается ответственность сторон, которая означает какое наказание понесут участники сделки в случае не соблюдения своей части договора. Так заемщик при просрочке обязывается выплатить дополнительные штрафные проценты.

Ответственность, как правило, наступает на следующей день, после того, как заемщик не внес платеж.

Взыскание долга

Взыскать долг займодавец может в судебном порядке, если физическое лицо отказывается возвращать деньги взятые в долг. Суд встанет на сторону кредитора и обяжет неплательщика отдать ТС, являющееся обеспечением сделки, займодавцу.

Оправдать свои действия должник сможет только при наличие веских оснований, как потеря работы, болезнь и т.д. Правда при таких обстоятельствах его вряд ли избавят от кредитных обязательств, однако могут увеличить срок возврата долга или же дать отсрочку. Данная схема применима в том случае, когда участниками процесса являются физическое и юридическое лицо.

В случае, если деньги взяты в долг у физического лица (друга или родственника), но в качестве гарантии оформлен договор, следует заранее оповестить кредитора о том, что возникли некоторые финансовые трудности. Не нужно доводить дело до суда, так как он в любом случае встанет на сторону заемщика при наличие правильно оформленного договора займа с залогом.

Если участниками сделки являются два физических лица, одно из которых выступает в роли займодателя, а второе — заемщика, можно оформить простую расписку в получении денежных средств. Однако, чтобы взыскать долг по расписке придется обратиться в суд и потратить на это немало времени.

Чтобы обезопасить себя, проще дать деньги не просто под расписку, а с какой-то гарантией. И автомобиль заемщика — отличный вариант.

Физическое лицо, которое дает деньги в долг под залог автомобиля, ничем не рискует, так как в случае невозврата должником денег любой суд встанет на его сторону и вынесет решение о присвоении ему автомобиля ответчика.

Главное, правильно оформить договор!

Любой договор имеет юридическую силу в случае, если он заверен у нотариуса, поэтому данный момент заключения сделки является обязательным.

Не регистрировать у нотариуса можно расписку в получении денежных средств в долг, в качестве аванса или задатка.

Если участники сделки — физические лица, или физическое и юридическое лицо, необходимо обратиться в суд с целью разрешения конфликта. Займодатель (кредитор), который не получил вовремя свои деньги от заемщика может подать исковое заявление в мировой суд и предоставить в качестве доказательств договор о займе под залог автомобиля.

Далее следует рассмотрение дела и, как правило, вынесение решения в пользу истца.

Договор залога автомобиля

Основания для оформления договора

Договор займа или кредита заключается либо непосредственно перед договором залога, либо одновременно с ним. Если договор залога заключается раньше, то он предусматривает передачу заемных денег только после оформления договора залога.

При этом сам договор займа должен включать в себя указание на то, что возврат занятых средств будет обеспечен залоговым имуществом должника.

Дело в том, что договор залога не имеет самостоятельного характера, а является производным от договора займа или кредита. Поэтому оба договора должны включать в себя упоминания друг о друге. Так, договор займа должен содержать нотификации относительно того, что возврат будет обеспечиваться залогом. Договор залога, в свою очередь, будет содержать в себе не только упоминание о договоре займа, но и его основные реквизиты:

  1. дату заключения;
  2. заемную сумму;
  3. срок возврата;
  4. процентную ставку;
  5. график возврата и т.д.

Почему автомобиль

Транспортное средство является популярным предметом залога в силу того, что:

  1. обладает достаточной ликвидностью;
  2. обладает достаточной ценностью, чтобы покрывать долги небольших или средних размеров;
  3. потеря автомобиля в случае, если взыскание будет обращено на залоговое имущество, не является для должника настолько критичной, как потеря жилья, если залогом становится жилая недвижимость.

Какой автомобиль может стать предметом залога

Для того чтобы автомобиль смог стать предметом, способным обеспечить возврат кредита, он должен отвечать следующим квалифицирующим признакам:

  • обладать ценностью, равной или более чем сумма займа вместе с процентами по нему;
  • быть зарегистрированным;
  • быть ликвидным, то есть обладающим способностью к быстрой реализации на рынке автомобилей.

Следует заметить, что кредиторы довольно избирательны в приеме предметов залога и его оценке. Иногда автомобиль среднего класса более предпочтителен для кредитора, чем автомобиль представительского класса. Поэтому часто договор залога автомобиля предусматривает условие, согласно которому автомобиль в случае невозврата кредита будет продан с аукциона.

Как правило, залоговые автомобили продаются за бесценок, потому что кредитора интересует не цена машины, а получение своих денег. То есть автомобиль «Премиум» вполне может быть продан по цене автомобиля класса D.

Как продать залоговый автомобиль

Если вы увязли в кредите и рискуете потерять автомобиль, начинайте искать покупателя самостоятельно. Вы продадите его намного более выгодно, чем за вас это сделают ваши кредиторы.

Для того чтобы передать автомобиль в собственность покупателя, потребуется освободить его от обременения. Сделать это можно тремя способами.

  • Заключить с покупателем предварительный договор купли-продажи с задатком, равным величине кредита с процентами по нему. Погасить долг, освободить автомобиль от обременения и заключить основной договор купли-продажи.
  • Заключить с покупателем предварительный договор с условием закрытия покупателем кредита и оформлением купли-продажи немедленно после снятия обременения с транспортного средства.
  • Заключить с покупателем договор купли-продажи автомобиля с обременением, при котором покупатель примет кредитные обязательства на себя.

Как составить договор залога

Для договоров подобного типа не требуется нотариальное удостоверение. Впрочем, это не препятствует обращению к нотариусу, если обе стороны желают этого.

Текст договора залога должен содержать в себя обязательные реквизиты, а именно:

  • данные об участниках договора;
  • данные о договоре займа, его сумме, дате заключения, сроке возврата и процентной ставке;
  • данные об автомобиле как предмете залога. Данные должны включать в себя марку автомобиля, год выпуска, технические характеристики, номер регистрации, оценочную стоимость, километраж и другие сведения, необходимые для идентификации автомобиля;
  • номер и серию техпаспорта автомобиля. Как правило, к договору прилагается заверенная нотариально копия техпаспорта.
  • условия залога, то есть соглашение сторон о том, у кого будет находиться на хранении залоговое имущество;
  • условия обращения взыскания на автомобиль и условия возврата залогодателю средств от реализации сверх необходимого для погашения;
  • ответственность хранителя залога за сохранность автомобиля;
  • обязательство сторон зарегистрировать договор залога в ГИБДД.
Читайте также  Где оформляется договор купли продажи автомобиля

Последнее правило очень важно, поскольку сам залог по своей юридической сути есть ограничение права собственника на распоряжение имуществом.

Именно для наложения ограничения предусмотрена регистрация договора. В противном случае ограничения не будет, и никто не будет препятствовать залогодателю продать свой автомобиль, оставив кредитора без обеспечения возврата.

Также договор залога может включать в себя и дефектовку автомобиля, то есть описание внешних дефектов. Однако большинство кредиторов при заключении договора предпочитают произвести фотографирование машины в присутствии должника.

Условия хранения по договору залога

Договор залога автомобиля должен содержать в себе указание на то, кто будет являться залогохранителем. Существует три вида хранения по договору залога:

  1. хранение у кредитора. В этом случае автомобиль передается кредитору, который обязуется хранить его надлежащим образом до погашения долга либо до обращения взыскания на залоговый автомобиль;
  2. хранение у должника с ограничением права пользования. В этом случае кредитор изымает у должника документы на автомобиль и удерживает их до погашения долга или до реализации автомобиля. Сам автомобиль при этом находится у должника, но пользоваться им он не сможет;
  3. хранение у должника без ограничения права пользования, то есть без изъятия документов. В данном случае должник принимает на себя и хранение и риски хранения залогового имущества, но при этом может пользоваться своим автомобилем.

Как правильно оформить договор залога автомобиля?

Залог – это один способов обеспечения обязательств, предусмотренный Гражданским кодексом Российской Федерации. При получении банковского кредита, частного или банковского финансового займа, в случае заключения некоторых договоров, например, поставки или подряда, залог может быть использован как гарантия, что должник в полном объеме вернет кредит или погасит свои долговые обязательства.

Залог автомобиля в кредите

Эту прописанную в праве особенность залога активно используют банки при выдаче кредитов. Причем, чаще всего объектом залога являются имущество, которое заемщик собирается приобрести в кредит. Так, при покупке квартиры по ипотеке залогом будет само ипотечное жилье, земельного участка – купленное в кредит землевладение, при выдаче автокредита в качестве залога используется новоприобретенное транспортное средство. Для банка это самый простой способ определения соответствия стоимости залога и размера долговых обязательств заемщика.

Залоговое имущество может передаваться на хранение кредитору до погашения заемщиком долга в полном объеме или оставаться у заемщика.

Поэтому банки при выдаче кредитов всегда передают купленное имущество заемщику. Гарантии возврата денежных средств оформляются в виде договора залога (при автокредите, например) или закладной (в случае выдачи ипотечного кредита).

При выдаче кредита «чистота» залога (того же автомобиля) для кредитора очевидна: новый товар свободен от каких-либо обременений. В иных ситуациях кредитор может проверить, нет ли повторного залога одного и того же имущества. Это особенно актуально в ситуациях, когда в качестве залога используется собственность, либо бывшая в употреблении, либо та, которую залогодатель получит в будущем.

Залог автомобиля в договоре

Юридически право залога оформляется в виде договора. В этом документе обязательно описываются предмет залога, содержание, размер и сроки исполнения обязательств, которые залог обеспечивает, указание на обстоятельства и договор, в связи с которыми эти обязательства возникли.

Так, при получении автокредита в договоре залога описывается кредитный автомобиль с указанием сведений, указанных в паспорте транспортного средства (VIN, № шасси и т. п.), и его стоимость. Также упоминается кредитный договор (номер, дата, иные сведения о нем), полная сумма долга (размер самого кредита плюс проценты и иные платежи, если есть), срок и условия погашения займа. Также договор определяет, как залоговый автомобиль может быть реализован как в случае судебного решения, так и во внесудебном порядке.

Договор залога автомобиля оформляется в простой письменной форме и его не требуется регистрировать в государственных органах. Сведения о залоге могут быть внесены в нотариальный реестр, если одна из сторон по договору об этом позаботится.

Как и любая другая сделка, договор залога может быть признан недействительным. В соответствии с Гражданским кодексом основаниями для этого является нарушение требований к содержанию и оформлению договора залога: отсутствие информации о предмете залога, о размере, сроках и существе обязательств, об условиях реализации залога. Условия и требования, нарушающие нормы действующего законодательства, являются ничтожными, несмотря на то, что они включены в текст договора залога.

В соответствии с Гражданским кодексом договор залога может быть подписан только собственником имущества. В момент выдачи кредита заемщик еще таковым не является, так как договор купли-продажи оформляется только после оплаты товара.

Чтобы было понятнее, в идеале очередность действий должна быть такой: человек подписывает кредитный договор, в текст которого обязательно включается пункт о том, что автомобиль выступает залогом в данной сделке, получает кредит, этими деньгами оплачивает покупку и возвращается в банк для подписания договора залога.

Если по каким-то причинам заемщик уклонился от подписания договора залога, банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и потребовать возврата всей суммы займа. Автомобиль по запросу банка может быть арестован до тех пор, пока спор не будет урегулирован.

Залог в споре

Маловероятно, что рядовому клиенту удастся изменить формулировки в банковском договоре. Если условия договора не нравятся клиенту, банк не будет искать компромиссные условия кредитного или залогового договоров, а просто не выдаст кредит.

Но следует четко понимать следующее:

Выдавая заемщику деньги, банк ожидает возврата долга именно в денежной, а не в иной форме. Банк не торгует автомобилями и квартирами, для него это непрофильная деятельность, отвлекающая от основных функций. Он заинтересован в возврате собственных средств поэтому при оценке вашего автомобиля банку интересно лишь одно: хватит ли средств, вырученных от реализации залога, для погашения долга.

Иными словами и на не очень конкретном примере:

Вы покупаете автомобиль стоимостью один миллион рублей. Автосалон вам сделал скидку в сто тысяч. Четыреста тысяч у вас есть, пятьсот – берете в кредит. Еще комиссии, страховка, еще какие-нибудь платежи, допустим, шестьсот тысяч рублей – размер кредита, выданного на пять лет. Плюс проценты. Предположим, месячный платеж – десять тысяч рублей. Проходит, скажем, год, и вдруг вы понимаете, что это бремя становится для вас неподъемным. А вы уже заплатили: первоначальный взнос – четыреста тысяч, сто двадцать тысяч рублей кредита с процентами, восемьдесят тысяч рублей за КАСКО. Шестьсот тысяч кровных денег. А ваш автомобиль банк, скорее всего, оценит в сумму, достаточную только для погашения долга: банку выгодно занизить оценочную стоимость автомобиля для более быстрой и гарантированной продажи. В случае досудебной реализации автомобиля банк вернет свое, а вы – ни копейки.

Если, не дай бог, вы поняли, что больше не справляетесь с выплатой кредита, то судебное разрешение этой ситуации для вас выгоднее: суд обязательно проведет оценку залогового имущества по рыночной цене, и продавать автомобиль будут судебные приставы на торгах, а не компании, аффилированные с банком.

Но лучше ситуацию до этого не доводить. Рассмотрите варианты реализации автомобиля самостоятельно (например, найдите покупателя) и предложите банку такой вариант возвращения долга: вы продаете машину и вносите всю сумму оставшегося долга в качестве досрочного погашения кредита. При соблюдении определенных гарантий своих интересов, банк вполне может пойти вам навстречу.

Залог – это история об ответственном поведении взрослого человека в мире взрослых людей. А не о чуде и добрых волшебниках.

Займ под залог автомобиля

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами

  • 1 Что представляет собой договор?
  • 2 Порядок заключения
    • 2.1 Права и обязанности сторон
    • 2.2 Какие потребуются документы?
  • 3 Образец договора займа
  • 4 Подлежит ли договор займа с залогом регистрации?
Читайте также  Отняли права за пьянку что делать

Договор займа под залог автомобиля — это один из самых распространенных способов решить временные материальные трудности. При этом, сторонами сделки могут быть как физические, так и юридические лица. Денежные средства выдаются на больший срок, а процентная ставка значительно ниже, чем в банке — это безусловный критерий взаимовыгодных отношений. О том, как правильно оформить договор залога автомобиля между физическими лицами и что для этого требуется, расскажет эта статья.

Что представляет собой договор?

В жизни каждого человека случаются временные материальные трудности, в связи с потерей работы или болезнью, например. При этом, банк может отказать в предоставлении кредита. В этих случаях, нуждающиеся могут обратиться с просьбой к родственникам или отправить заявку в частную организацию по предоставлению микро-займа. В качестве обеспечения возврата денег под залог оформляется автомобиль. Иномарки всегда пользуются спросом, вне зависимости от цвета, модели, а также марки машины. Чем выше стоимость ТС, тем большую сумму выдадут в кредит.

В залог можно оформить любой вид транспортного средства. Это может быть:

  • легковое или грузовое авто;
  • ТС отечественного или иностранного производства;
  • машины специального назначения (например авто — строительное ТС).

При этом, машина должна быть застрахована и зарегистрирована в ГИБДД.

Заключая какую-либо финансовую сделку, законодательство обязывает стороны оформлять письменное соглашение и регистрировать документы в Росреестре.

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами подразумевает гарантию возврата денежных средств или их покрытие за счет реализации заложенного ТС. В случае, когда с решением таких вопросов возникли трудности. Юрист в Москве подскажет, что делать.

Договора залога — это один из видов гражданско-правовых отношений, который заключается при передаче займа на определенных условиях. В соответствии с соглашением, заемщик обязуется передать деньги в строго оговоренный срок. Сделка предполагает взаимовыгодные условия, поэтому участникам требуется обсудить размер процентной ставки, а также способ расчета. Соглашение вступает в силу со дня подписания, однако обязательства сторон начинают свое действие в момент передачи денег и подписания акта приема — передачи.

Оформление транспортного средства в залог применяется для того, чтобы обеспечить возврат денег. При этом, автомобилем распоряжается собственник на протяжении действия сделки. Изымается ТС только в том случае, если заемщик не вернет полную сумму задолженности в строго оговоренные сроки.

Сделка между физическими лицами оформляется двумя способами:

  1. Составляются два отдельных соглашения — договор залога и контракт о займе;
  2. Подписывается общий договор займа под залог автомобиля.

Порядок заключения

Правовые отношения участников сделки регламентированы статьей №807 ГК РФ. Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Однако, при составлении документа требуется соблюдать нормы законодательства.

Правила составления соглашения:

  • в произвольном порядке;
  • устная форма допускается только в том случае, если сумма займа не превышает минимального размера оплаты труда;
  • письменный документ необходимо заверять у нотариуса.

Договор подразумевает обязанности сторон. Поэтому, заложенный объект требует государственной регистрации в ГИБДД, после чего, на автомобиль возлагается статус обременения. Собственник не сможет полноправно распоряжаться имуществом, например: продавать или сдавать в аренду без согласия займодателя. В противном случае, нарушаются условия договоренности и правонарушитель привлекается к административной или уголовной ответственности.

Существенные условия договора займа под залог транспортного средства:

  • подробное описание заложенного объекта;
  • процентная ставка;
  • возможность продления договора;
  • внесение изменений в соглашение;
  • способ досрочного расторжения сделки;
  • последствия правонарушения.

Права и обязанности сторон

При составлении договора, стороны должны взвесить все возможные риски. После подписания, документ обладает юридической силой и любое несоблюдение условий привлечет к ответственности.

Права и обязанности сторон по договору займа с залогом автомобиля:

  • заемщик обязан следить за сохранностью ТС до истечения срока действия сделки;
  • требование застраховать машину от несчастных случаев возлагается на сторонников соглашения в равных частях;
  • участники договора вправе досрочно расторгнуть контракт, по обоюдному желанию;
  • залогодатель обязуется понести все расходы по оценке рыночной стоимости ТС.

Заключать соглашение о займе под залог автомобиля вправе только владелец машины.

Какие потребуются документы?

Для законного осуществления сделки требуется подписать соглашение, оформить передаточный акт, а также составить расписку о получении денежных средств.

Составляя договор займа под залог автомобиля между физическими лицами необходимо произвести ряд обязательных процедур:

  • оценить стоимость движимого имущества;
  • получить заключение автосервиса о техническом состоянии и исправности ТС;
  • застраховать машину от несчастных случаев.

После этого, сделка регистрируется в ГИБДД и на машину налагается временное обременение.

Список документов для оформления договора займа под залог автомобиля:

  • паспорта участников сделки;
  • свидетельство регистрации права собственности на автомобиль;
  • технический паспорт на машину;
  • талон сервисного обслуживания;
  • страховой полис;
  • справка от работодателя о ежемесячных доходах заемщика.

Образец договора займа

Законодательство РФ не предусматривает специальной формы составления соглашения, однако, при оформлении требуется соблюдать правила:

  • владелец автомобиля должен быть физическим лицом;
  • на время сделки, займодателю передаются все правоустанавливающие документы на ТС;
  • срок эксплуатации машины не может превышать 7 лет;
  • условия договора займа с залогом автомобиля не должны нарушать права гражданина РФ.

Содержание соглашения о займе денежных средств в залог движимого имущества:

  • наименование документа, порядковый номер, дата составления;
  • паспортные данные участников сделки;
  • предмет договоренности;
  • сумма залога (указывается в цифрах и прописью);
  • способ передачи денег;
  • подтверждающие документы (акт приема — передачи, расписка);
  • подробное описание заложенного объекта (модель, марка, цвет, комплектация и т.д.);
  • срок выдачи займа;
  • условия сделки (отметить условие о предоставлении автомобиля в качестве залога);
  • процентная ставка;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность;
  • размер пени за несвоевременный расчет;
  • порядок пролонгации договора;
  • способ расторжения соглашения в одностороннем порядке;
  • список прилагаемых документов (документы на машину);
  • подписи.

Скачать образец договора займа под залог автомобиля между физическими лицами по ссылке.

Подлежит ли договор займа с залогом регистрации?

После подписания договора, акта приема — передачи автомобиля, а также расписки о получении денежных средств, сделка считается совершенной. В этот момент наступает юридическая ответственность сторон. Однако, для законного оформления потребуется зарегистрировать соглашение между физическими лицами в государственном органе. Стороны могут обратиться в МФЦ по месту жительства или в Росреестр. Для этого необходимы следующие документы:

  • заявление на государственную регистрацию договора займа с залогом автомобиля;
  • правоустанавливающие бумаги на ТС;
  • оригинал договора;
  • акт приема — передачи;
  • расписка;
  • паспорта займодателя и заемщика.

Все условия сделки, а также данные об автомобиле вносятся в единый реестр. В журнале государственной регистрации договоров ставится отметка об обременении ТС. В течение 7 дней, сторонам выдаются свидетельства, после чего сделка считается заключенной по всем нормам законодательства.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: